Inwestuj i zarządzaj – IKZE w TFI SKOK

Reforma emerytalna, jak również niepewna kondycja ZUS-u, postawiły pod znakiem zapytania przyszłe świadczenia Polaków. Coraz mniej liczna grupa młodych ludzi pracuje na coraz szybciej starzejące się społeczeństwo. To nie tylko problem Polski, ale to my borykamy się z niefortunnymi rozwiązaniami, które nie rokują dobrze naszej przyszłości. Rada którą dają ekonomiści wydaje się prosta – musimy samodzielnie oszczędzać na własną przyszłość. Pytanie tylko, jaką formę oszczędzania wybrać.
 
Dla poszukujących atrakcyjnych rozwiązań, TFI SKOK S.A. przygotowało ciekawy produkt, tj. Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, które teraz – za pośrednictwem strony www.tfiskok.pl – można założyć bez wychodzenia z domu, szybko i komfortowo.

Dodatkowe świadczenie emerytalne to korzyść, obok której nie można przejść obojętnie.
 
Dlaczego właśnie IKZE?
IKZE może założyć każda osoba fizyczna, także prowadząca działalność gospodarczą, w tym także małoletni, którzy ukończyli 16 rok życia. W przypadku tych ostatnich, suma wpłat na IKZE nie może przekroczyć dochodów uzyskanych przez nich w danym roku z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę. Pozostałe osoby mogą dokonywać wpłat do limitu obowiązującego dla IZKE w danym roku kalendarzowym. W 2014 roku limit ten wynosi 4.495,20 zł. Warto pamiętać, że minimalna pierwsza wpłata na IKZE w TFI SKOK S.A. wynosi 500 zł, a każda następna to tylko 200 zł. Wpłaty na przyszłą emeryturę mogą być zarówno systematyczne, jak i dokonywane raz w roku.
 
IKZE to nie tylko krok w stronę spokojnej i dostatniej emerytury. To także atrakcyjne rozwiązania podatkowe i możliwość corocznego odliczenia wpłat na IKZE w zeznaniu podatkowym. Ulga w 2014 roku może wynieść nawet do 1 438,46 zł.
 
Korzystnie i elastycznie w TFI SKOK S.A.
Decydując się na IKZE w TFI SKOK S.A. zyskujemy możliwość korzystania z uniwersalnego produktu, który możemy dostosować do swoich potrzeb. IKZE w TFI SKOK S.A. umożliwia lokowanie inwestowanych środków w jeden lub dwa subfundusze z szerokiej palety, którą tworzą:
SKOK Gotówkowy,
SKOK Obligacji,
SKOK Stabilny Zmiennej Alokacji,
SKOK Akcji,
a już wkrótce także subfundusz Etyczny 1 i subfundusz Etyczny 2.
 
Samodzielnie decydujemy o podziale naszej wpłaty pomiędzy poszczególne subfundusze (jest to tzw. alokacja). Alokacja ta może być ustalona w proporcjach: 20% do 80%, 30% do 70%, 40% do 60%, 50% do 50% lub 100% w jeden subfundusz.  
 

Wybierając subfundusze określamy zatem potencjalne ryzyko, jak również potencjalne zyski, jakie przynosi nam inwestowanie w IKZE. W trakcie trwania umowy oszczędzający ma możliwość zmiany alokacji dowolną ilość razy. TFI SKOK S.A. oferuje również możliwość dokonania dwóch zamian posiadanych już jednostek uczestnictwa w ciągu roku kalendarzowego, tj. przeniesienia środków pomiędzy subfunduszami oferowanymi w ramach IZKE.  

 
Wybór subfunduszu warto dostosować do swojego wieku. Odważniejsze inwestycje – choćby w fundusze akcji, które dają perspektywę wysokich wzrostów, ale także konieczność liczenia się z ewentualną stratą - proponowane są głównie tym, którym do emerytury zostało nieco więcej czasu. Z wiekiem i zbliżającą się potrzebą skorzystania ze zgromadzonych oszczędności, warto redukować ryzyko inwestując nieco stabilniej.
 
Dodatkową korzyścią posiada IKZE w TFI SKOK S.A. jest możliwości otwarcia IKZE przez Internet oraz brak opłat za każdą z kolejnych wpłat oraz za dokonanie zamian jednostek możliwych w danym roku.

    
Dla siebie i dla najbliższych
 
Wypłata środków zgromadzonych na Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego może zostać zrealizowana po ukończeniu 65 roku życia pod warunkiem dokonywania wpłat na IKZE przez co najmniej 5 lat. Wypłacane środki opodatkowane będą 10% podatkiem zryczałtowanym, co w zestawieniu z corocznymi odliczeniami w wysokości 18%, 19% lub 32% jest niewątpliwą korzyścią. Pamiętajmy też, że wypłacane środki nie są obciążone tzw. podatkiem od zysków kapitałowych. 

Oszczędności mogą także zostać odkupione wcześniej, choć tego typu operacja (zwrot środków) jest obciążona podatkiem dochodowym wg obowiązującej oszczędzającego skali podatkowej.
 
Co ważne, oszczędzając na IKZE zabezpieczamy nie tylko siebie, ale także swoich najbliższych (niekoniecznie z nami spokrewnionych). IKZE daje możliwość wskazania osoby lub osób, którym wypłacone zostaną zgromadzone środki w razie śmierci oszczędzającego. Dziedziczenie środków zgromadzonych na IKZE odbywa się bez podatku od spadków i darowizn.
 
Inwestowanie w przyszłą emeryturę jest dziś koniecznością. Warto zatem wybrać tę jego formę, która jest dopasowana do naszych możliwości i potrzeb. IKZE w TFI SKOK S.A. – Towarzystwa zaliczanego do grona 100 największych polskich instytucji finansowych – to elastyczna inwestycja, która pomoże zapewnić stabilną przyszłość.  

/aol