Wiele możliwości w jednym produkcie – Pakiet Emerytalny PKO TFI (IKE + IKZE)

W ciągu ostatnich kilkudziesięciu lat obserwowany jest znaczny wzrost przewidywanej długości życia ludzkiego. Oznacza on dłuższy okres, jaki spędzimy na emeryturze. To spowoduje, że kapitał uzbierany w okresie aktywności zawodowej rozłoży się na dłuższy okres, co przełoży się z kolei na obniżenie wysokości naszych przyszłych emerytur.

Dziś pracuje zawodowo rekordowo duża liczba Polaków – aż 16 milionów. Prognozy pokazują, że za 30 lat ponad połowa Polaków będzie w wieku powyżej 50 lat. Liczba osób w wieku produkcyjnym spadnie o prawie 5 milionów. Wraz ze zmianą proporcji osób pracujących w stosunku do osób pobierających emeryturę, obecny system emerytalny nie będzie w stanie skutecznie zabezpieczyć bytu ludzi starszych. Będąc świadomym tego niekorzystnego zjawiska coraz więcej aktywnych zawodowo Polaków szuka sposobu na podwyższenie przyszłej emerytury.

Co zatem zrobić, aby w myśl słów z piosenki Kabaretu Starszych Panów, na emeryturze móc zanucić „wesołe jest życie staruszka”? Skorzystać z możliwości jakie daje nam rynek kapitałowy i oferowane na nim produkty długoterminowe, których celem jest pomnażanie zainwestowanych środków tak, aby w przyszłości żyło się nam godnie.

PKO TFI postanowiło wyjść naprzeciw oczekiwaniom klientów i stworzyć produkt łączący wszystkie aktualnie dostępne w ramach III filaru rozwiązania. W ten oto sposób powstał Pakiet Emerytalny PKO TFI.

Pakiet Emerytalny PKO TFI jest połączeniem Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) z Indywidualnym Kontem Emerytalnym (IKE) i Wyspecjalizowanym Programem Inwestycyjnym (WPI). Umożliwia on spożytkowanie korzyści płynących z oszczędzania w IKZE oraz/lub IKE (w zależności od wybranej wersji). Aby zapewnić sobie oszczędności na przyszłą emeryturę, należy inwestować regularnie oraz dostosowywać ryzyko inwestycyjne między innymi do swojego wieku. Generalną zasadą inwestycji związanych z emeryturą jest reguła stanowiąca, że im bliżej emerytury, tym inwestycje powinny być bezpieczniejsze. Klient nie musi jednak dbać samodzielnie o zmniejszanie ryzyka inwestycyjnego, gdyż to zadanie powierza PKO TFI w ramach Pakietu Emerytalnego.

W Pakiecie tym środki lokowane są w subfundusze PKO Zabezpieczenia Emerytalnego  które dostosowują swoją politykę inwestycyjną do wieku Klienta. W miarę upływającego czasu, w portfelu subfunduszu  pojawia się więcej bezpiecznych instrumentów finansowych, dzięki którym redukowane jest ryzyko inwestycyjne. Oszczędzanie jest proste, wygodne i nie wymaga od Klienta specjalistycznej znajomości rynku finansowego. PKO Zabezpieczenia Emerytalnego to aktualnie 5 subfunduszy dedykowanych różnym grupom wiekowym.

Poszczególne subfundusze są tak skonstruowane, że w terminach ściśle określonych postanowieniami statutów, zmieniają swoją politykę inwestycyjną tzn. redukują udział części akcyjnej na rzecz części obligacyjnej.

Czy w przypadku IKE i IKZE będących składową Pakietu Emerytalnego istnieją limity wpłat i jeśli tak to jakie?
W 2012 roku jest to kwota w wysokości 10 578 zł. W przypadku IKZE maksymalna wysokość wpłaty w roku kalendarzowym określa ustawa o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego, Limit w przypadku IKZE uzależniony jest od indywidualnych zarobków każdej osoby oszczędzającej w IKZE. W 2012 roku limit ten wynosi od 665,28 do 4030,80 zł.

Co jeśli Klient zechce inwestować wyłącznie w IKZE lub wyłącznie w IKE?
Oczywiście ma taką możliwość. W ramach Pakietu Emerytalnego PKO TFI swobodnie można inwestować na cele emerytalne tylko w IKZE, bądź tylko w IKE lub w oba te produkty. Zależnie od dokonanego wyboru Pakiet składać się będzie z IKE i rejestru powiązanego lub IKZE i rejestru powiązanego.

A co jeśli Klient już posiada IKE lub IKZE?
W świetle ustawy w tym samym czasie można oszczędzać tylko w jednym IKE, i w jednym IKZE. Jeśli Klient posiada już IKE może skorzystać z opcji IKZE+WPI. Jeśli natomiast posiada już IKZE może skorzystać z opcji IKE +WPI.
Do końca 2012 roku możliwy będzie transfer z IKE do IKZE. Od 2013 roku transfery będą możliwe już tylko z IKZE do IKZE, i z IKE do IKE, bądź do PPE. Transferowane kwoty nie podlegają limitom ani opodatkowaniu tzw. podatkiem Belki. Transfery dokonane w ramach IKZE będzie dodatkowo można w przyszłości odliczyć od podstawy opodatkowania.
Wszystkie wpłaty do Pakietu Emerytalnego PKO TFI są zwolnione z opłat manipulacyjnych. Dwa razy w roku bezpłatnie można dokonać przeniesienia środków zgromadzonych w Pakiecie pomiędzy subfunduszami PKO Zabezpieczenia Emerytalnego.

Jaki są korzyści wynikające z zasad opodatkowania IKE i IKZE wchodzących w skład Pakietu Emerytalnego PKO  TFI?
Zyski z inwestycji w IKE, po osiągnięciu uprawnień emerytalnych nie są opodatkowane podatkiem od zysków kapitałowych, w przypadku transferów środków do innego IKZE lub IKE podatek od zysków kapitałowych (tak zwany podatek Belki) również nie jest od klienta pobierany. Podatek Belki jest pobierany w sytuacji zwrotu z IKE, czyli wypłaty całości lub części zgromadzonych na IKE środków przed osiągnięciem uprawnień emerytalnych. Wpłaty na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania. Dzięki temu zmniejszają one wysokość należnego podatku dochodowego. W IKZE nie występuje podatek Belki, co oznacza, iż przypadku wypłat z IKZE po osiągnięciu uprawnień emerytalnych Klient nie zapłaci podatku od zysków kapitałowych. Jednakże wypłata stanowić będzie przychód Klienta podlegający opodatkowaniu według zasad ogólnych w podatku dochodowym od osób fizycznych i według obowiązującej w danym czasie skali podatkowej (aktualnie 18% i 32%).

PAKIET EMERYTALNY PKO TFI, to bardzo korzystne rozwiązanie dla Klientów, którzy już dziś chcą zadbać o swoją przyszłość i zacząć oszczędzać na swoją emeryturę. Otwierając Pakiet Emerytalny PKO TFI jeszcze w tym roku zyskuje się szansę na odliczenie od podstawy opodatkowania aż 1289 zł.