Świadomość Polaków rośnie – o emeryturę chcą zadbać sami
Coraz więcej Polaków decyduje się na założenie IKE i IKZE. Są świadomi korzyści jakie płyną z oszczędzania w ten sposób. W 2015 r. założono łącznie prawie 160 tys. rachunków
66 tys. Indywidualnych Kont Emerytalnych i aż 92 tys. Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego – tyle nowych rachunków w ramach trzeciego filara otworzyli Polacy w 2015 r. To ponad jedną trzecią więcej niż rok wcześniej.
Wraz z nowymi klientami systematycznie rośnie również liczba aktywów zgromadzonych na IKE i IKZE. W pierwszym przypadku, według danych na koniec grudnia 2015 r. wartość oszczędności to już 5,7 mld zł. 
Najwięcej środków, bo ponad 2 mld zł jest na kontach IKE założonych w zakładach ubezpieczeń. Towarzystwa funduszy inwestycyjnych nie pozostają daleko w tyle – zarządzają aktywami na poziomie 1,7 mld zł, o +0,2 mld zł więcej niż rok wcześniej (wzrost o +10,8%) . Największymi aktywami w ramach IKE zarządza Pioneer Pekao TFI.
Cieszy fakt, że wartość gromadzonych oszczędności Polaków rośnie w bardzo szybkim tempie w stosunkowo młodym produkcie, czyli IKZE. Przypomnijmy, że możliwość oszczędzania poprzez te konta pojawiła się w 2012 r. Od tego czasu co roku aktywa tam zgromadzone wzrastają w tempie co najmniej dwukrotnym. 
Wciąż jednak IKZE są zdecydowanie mniej popularne od IKE. Łączna wartość wszystkich oszczędności to nieco ponad 0,6 mld zł, z czego znów większość pochodzi z kont założonych w zakładach ubezpieczeń (0,28 mld zł) i TFI (0,2 mld zł). Na rynku TFI najwięcej środków zgromadzonych jest pod skrzydłami PKO TFI oraz Legg Mason TFI.
W sumie, wartość aktywów na wszystkich kontach w IKE i IKZE to ponad 6,3 mld zł. To wciąż niewiele jeśli zestawi się to ze 136 mld zł, które pracują na kontach OFE, czy chociażby aktywami detalicznych funduszy inwestycyjnych, których jest prawie 120 mld zł.
O zaletach oszczędzania poprzez IKE i IKZE pisaliśmy już wielokrotnie, ale warto tę wiedzę utrwalać. Obydwa produkty zapewniają wyjątkowe korzyści. W przypadku IKE jest to całkowite zwolnienie z podatku Belki. To oznacza, że przechodząc na emeryturę nie zapłacimy 19% daniny od zysków kapitałowych, które wypracowaliśmy przez wszystkie lata oszczędzania.
Jeśli zaś chodzi o IKZE, korzyści odczujemy znacznie szybciej. Wpłaty na to konto możemy bowiem odliczać od podstawy opodatkowania podatkiem od dochodów osób fizycznych (PIT). Wystarczy wypełnić załącznik PIT/O. W przypadku IKZE również unikniemy podatku od dochodów w pełnym wymiarze, ale to nie oznacza, że nie odprowadzimy go wcale. W momencie przejścia na emeryturę i wypłaty środków pobierany jest bowiem podatek zryczałtowany – 10% od sumy oszczędności zgromadzonych na koncie.
Obydwa rozwiązania na emeryturę w ramach trzeciego filara mają niestety swoje limity dotyczące wysokości rocznych wpłat. W przypadku IKE nie mogą być one większe niż trzykrotność przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego, co w 2016 r. daje kwotę 12 165 zł. Z kolei w ramach IKZE, jest to tylko 1,2-krotność wspomnianego wynagrodzenia. Przyszły emeryt nie może zatem w 2016 r. wpłacić na to konto w tym roku więcej niż 4 866 zł.
Wojciech Kiermacz
Analizy Online
Reklama
03.03.2016
Komentarze mogą dodawać tylko zalogowani użytkownicy.
Przejdź do logowania