Best Invest - nowy, konkurencyjny produkt oszczędnościowy ING Życie

Best Invest to nowy produkt „regularnego oszczędzania” stworzony przez ING Życie dla zewnętrznej sieci sprzedaży. Od lipca jest on dostępny w placówkach Expandera, a w niedługim czasie znajdzie się także w ofercie doradców Money Expert. Jak każdy program oszczędnościowy stworzony w formie ubezpieczenia na życie z UFK, prawną zaletą tego typu produktów jest: odroczenie podatku „belki” do momentu rezygnacji z programu, możliwość uposażenia dowolnej osoby oraz wyłączenie z egzekucji komorniczej i sądowej 75% wartości rachunku.

Best Invest jest zmodyfikowaną formą, dostępnego wcześniej np. w placówkach A-Z Finanse, innego ubezpieczenia ING - Emerytura z Perspektywą. Minimalna składka to 200 zł miesięcznie i odpowiednio więcej w przypadku składek kwartalnych, półrocznych i rocznych.

Nowością na rynku ubezpieczeń na życie z UFK, dostępną w Best Invest, jest możliwość lokowania środków w fundusze „life cycle” (ING Perspektywa SFIO). Pewnego rodzaju innowacją na poziomie produktów ING Życie jest otworzenie się ubezpieczyciela na fundusze z innych grup. Nowa platforma funduszy pozwala inwestować dodatkowo w UFK oparte o fundusze z Union Investment TFI, Legg Mason TFI i Noble Funds TFI. Tym samym, inwestor ma do wyboru 33 fundusze o różnej klasie ryzyka.

Best Invest, jak większość dzisiejszych produktów ze składką regularną, zbudowany jest z dwóch niezależnych rachunków inwestycyjnych: rachunku dedykowanego składkom regularnym i rachunku dla wpłat dodatkowych. Konto dla składek dodatkowych, w porównaniu do innych tego typu programów, posiada wiele zalet. Jest dostępne od początku inwestycji, nie ma limitu minimalnej wpłaty. Ponadto odkładanie na nim środków nie wiąże się z pobraniem opłat z tytuły wpłaty lub wypłaty składki, a środki możemy wycofać w dowolnym momencie.

Możliwości programów oszczędnościowych to zazwyczaj ich „jasne oblicze”. Trzeba jednak pamiętać o opłatach, które niekiedy potrafią skutecznie sprowadzić na ziemię. W przypadku Best Invest opłata za zarządzanie należy do bardzo niskich, ale dopiero po 10 latach trwania inwestycji - 0,7%. Do tego czasu sięga ona od 1,7% do 2,3% w skali roku i jest naliczana co miesiąc poprzez umorzenie posiadanych jednostek uczestnictwa funduszy. Dodatkowo, co miesiąc pobierana jest opłata administracyjna w wysokości 9,8 zł. Należy również pamiętać o opłatach likwidacyjnych, które w przypadku wycofania środków w ciągu pierwszych 10 lat działania produktu, redukują odpowiednio wartość polisy. Pewnego rodzaju unikatową zaletą Best Invest jest możliwość wycofania środków w przypadku poważnego zachorowania (takiego jak: zawał serca, udar mózgu czy nowotwór), w dowolnym momencie, bez opłat likwidacyjnych.

Program można rozszerzyć o dodatkowe formy odkładania kapitału na emeryturę: IKE i IKZE.

Łukasz Hajduk, Młodszy Analityk
Analizy Online

Reklama

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się