Co to jest IKE?
Jest to dobrowolny produkt emerytalny, w którym ubezpieczony gromadzi prywatny kapitał z przeznaczeniem na dodatkowy dochód na emeryturze. Środki te mogą być dziedziczone bez konieczności zapłaty podatku spadkowego. Produkt ten należy do III filaru systemu emerytalnego. Konto takie można założyć w powszechnych towarzystwach emerytalnych (PTE), towarzystwach funduszy inwestycyjnych (TFI), domach maklerskich, bankach lub firmach ubezpieczeniowych.
Czy warto je zakładać?
Środki na indywidualnych kontach emerytalnych są nie tylko gromadzone, ale i inwestowane, a zatem pracują dla właściciela. Można je wypłacić zasadniczo po 60. roku życia (lub 55. roku życia, jeśli nabyło się prawa emerytalne), nie płacąc podatku od zysku kapitałowych. Oprócz tego trzeba dokonać wpłat na konto w co najmniej pięciu dowolnych latach kalendarzowych albo wpłacić więcej niż połowę wartości zgromadzonych pieniędzy co najmniej na pięć lat przed złożeniem wniosku o wypłatę. Wcześniej również można pobrać pieniądze, i to nie tylko w całości, ale i częściowo, wtedy jednak powstaje obowiązek zapłaty tzw. „podatku Belki”.
Które konta na rynku są najlepsze?
Analizy Online od lat oceniają efektywność poszczególnych kont oferowanych przez towarzystwa funduszy inwestycyjnych i od lat ranking ten wygrywa NN Investment Partners TFI. W 2020 roku zwycięskim produktem okazało się IKE Plus.
Przeczytaj także: Ranking IKE.
Czy istnieją limity wpłat?
Tak. Są one ustalane co roku. To trzykrotność prognozowanego na dany rok przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej. W 2021 r. można wpłacić maksymalnie 15 777 zł. Limit na rok 2022 poznamy pod koniec października lub w listopadzie. Ministerstwo Rodziny i Polityki Społecznej ogłasza je w obwieszczeniu, które następnego dnia publikowane jest w Monitorze Polskim.
Likwidacja OFE a IKE – IKE czy ZUS
Od 2020 trwają prace nad ustawą likwidującą OFE (obecnie wstrzymane). Jej głównym założeniem jest przeniesienie zgromadzonych w OFE pieniędzy na „nowe” indywidualne konta emerytalne i pobranie przy tym 15% opłaty przekształceniowej. Uczestnikom ma zostać zaproponowana możliwość przeniesienia oszczędności zgromadzonych w OFE do ZUS. Obecnie dyskusje zostały zawieszone i nie wiadomo, czy po ich wznowieniu (jeśli w ogóle nastąpi) przeniesienie oszczędności na indywidualne konto emerytalne będzie podlegało tej opłacie, czy nie.
Czy mogę w ten sposób zainwestować w obligacje oszczędnościowe?
Tak, ale nie poprzez TFI ani PTE. Obligacje oszczędnościowe, czyli skarbowe obligacje oferowane przez państwo to produkt dla osób chcących ochronić siłę nabywczą swoich pieniędzy w warunkach podwyższonej inflacji. Można w nie inwestować w ramach kont emerytalnych poprzez bank PKO BP lub Dom Maklerski PKO BP (Konto IKE-Obligacje). W ten sposób można zakupić papiery dwu-, trzy-, cztero- lub 10-letnie. Inflacją indeksowane są tylko te dwa ostatnie rodzaje.
Indywidualne Konta Emerytalne w serwisie analizy.pl
W serwisie analizy.pl prezentujemy zestawienie indywidualnych kont emerytalnych oferowanych przez TFI i PTE– w tzw. katalogu produktów. Daje on możliwości sortowania oraz filtrowania produktów. Przy każdym z nich mamy informację, jaką minimalną kwotę trzeba wpłacić na konto oraz ile funduszy jest objętych programem.
Po kliknięciu w konkretny produkt otwieramy jego kartę, gdzie znajdują się informacje o tym, w jakie fundusze możemy zainwestować nasze pieniądze oraz jakie opłaty będziemy musieli ponieść na rzecz towarzystwa.
