5 powodów, dla których warto zamienić lokatę na fundusz

Od stycznia 2015 r. co miesiąc do funduszy detalicznych wpłacano o ponad +1,5 mld zł więcej niż z nich wypłacano. Tylko w kwietniu bilans sprzedaży wyniósł +2,2 mld zł i był najwyższy od listopada 2013 r.

Te kwoty robią wrażenie, ale produkty z oferty TFI nadal wybiera jedynie niewielka część wszystkich oszczędzających. Większość z nich nadal kojarzy fundusze inwestycyjne przede wszystkim z bardzo wysokim ryzykiem, niepewnymi wynikami i wysokimi stratami z czasów bessy na rynku akcji w 2008 r. i 2011 r. Według zgromadzonych przez nas danych większość, bo 55% oszczędności Polacy trzymają na kontach i depozytach. W długim terminie to podejście może nas jednak kosztować. Dlaczego warto zamienić lokatę na fundusz? Przedstawiamy kilka argumentów.

Coraz niższe odsetki z lokat i kont oszczędnościowych
Na marcowym posiedzeniu Rada Polityki Pieniężnej zdecydowała o obniżce stóp procentowych o -50 punktów bazowych z 2,0% do 1,5%, kończąc jednocześnie cykl luzowania polityki monetarnej. Koszt pieniądza w Polsce jeszcze nigdy nie był tak niski. To dobra wiadomość dla osób posiadających kredyty, ale zła dla tych, które swój portfel inwestycyjny opierają głównie o lokaty. Wraz ze stopami procentowymi spadło oprocentowanie depozytów w bankach. Jeszcze pod koniec 2012 r. klienci mogli liczyć średnio na 4,3% odsetki z lokaty (w skali roku). Dziś ich oprocentowanie jest nieporównywalnie niższe, w kwietniu spadło już poniżej 2,0%. Według ekonomistów na dalsze zmiany stóp będziemy mogli liczyć dopiero w przyszłym roku. Odsetki z lokat i rachunków oszczędnościowych nie wzrosną więc szybko.
 
Nie tylko wysokie ryzyko
Niemal żaden fundusz z oferty TFI nie gwarantuje zysku - warto o tym pamiętać w przypadku przenoszenia oszczędności z lokat. Wyjątkiem jest kilka rozwiązań gwarantowanych (o których pisaliśmy m.in. w materiale: „Ochrona kapitału ma swoją cenę”). Nie oznacza to jednak, że klienci TFI muszą od razu akceptować wysokie ryzyko inwestycyjne. W ofercie TFI znajduje się bowiem prawie 200 funduszy o bardziej bezpiecznym profilu m.in. gotówkowych i pieniężnych, obligacji skarbowych, czy obligacji korporacyjnych. W ich przypadku prawdopodobieństwo wypracowania dodatniej stopy zwrotu jest bardzo wysokie. Jednocześnie dają one klientom możliwość osiągnięcia wyższego zysku niż na lokacie.
 
W długim terminie zyskujesz więcej
Na zakładanym dzisiaj depozycie otrzymamy odsetki w okolicach 2% w skali roku. W przypadku funduszy inwestycyjnych klienci mają duże szanse na osiągnięcie wyższych stóp zwrotu, bez konieczności ponoszenia nadmiernego ryzyka. Warto przypomnieć, że fundusze dłużne polskie uniwersalne i dłużne polskich papierów skarbowych w ciągu ostatnich 10 lat wypracowały +5,0% średnioroczny zysk. Rozwiązania o jeszcze niższym ryzyku - gotówkowe i pieniężne oraz obligacji korporacyjnych dały zarobić klientom +4,0% średniorocznie w tym samym czasie. W ciągu 10 ostatnich rocznych okresów ich stopy zwrotu 6 razy były wyższe od oprocentowania lokaty.
 
Więcej swobody
W przypadku lokaty oszczędzający musi w pewnym sensie „zamrozić” przygotowany kapitał na umówiony z bankiem okres jej trwania (np. rok, dwa lata, czy kilka miesięcy). Jeżeli w życiu przydarzy się sytuacja wymagająca dostępu do gotówki od zaraz, inwestor traci zgromadzone odsetki, a w zamian otrzymuje jedynie ulokowany kapitał. Fundusze oferują większą swobodę. Klient może w każdej chwili w TFI lub przez telefon, czy Internet, zgłosić dyspozycję wypłaty części lub całości środków. Co ważne, nie traci wówczas zysku, który udało mu się wypracować do momentu złożenia zlecenia. Cała procedura trwa kilka dni.
 
Nie tylko dla bogatych
Wbrew wyobrażeniom wielu Polaków, inwestycje w fundusze nie muszą automatycznie oznaczać konieczności gromadzenia dużego kapitału początkowego. W produkty z oferty TFI można lokować nawet niewielkie środki kosztem np. jednej z drobnych przyjemności. Na rynku znajdziemy ok. 170 funduszy o różnym profilu ryzyka, w przypadku których minimalna pierwsza wpłata wynosi mniej niż 200 zł. To dobre rozwiązanie dla osób niedysponujących dużym majątkiem, ale jednocześnie poszukujących sposobów na jego zgromadzenie. Dzięki niewielkim wpłatom klienci TFI mogą również regularnie odkładać nadwyżki z domowego budżetu. 

Reklama

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się