Jak dobrze wybrać IKE? Przedstawiamy kilka porad

Do zalet jednego z produktów z III filaru należą przede wszystkim niskie koszty i korzyści podatkowe (więcej informacji na ten temat znajdziemy w materiale: Co trzeba wiedzieć o IKE?)
 
Choć z pozoru tego typu rozwiązania są do siebie bardzo podobne, warto przyjrzeć im się głębiej przed podjęciem decyzji. Przedstawiamy kilka porad na co zwracać uwagę wybierając IKE.
 
Cały świat w zasięgu ręki
Decyzja odnośnie regionu, czy danej klasy aktywów nie powinna wiązać oszczędzającego na lata. Dlatego też warto zadbać o to, aby wybrany przez nas produkt oferował wiele możliwości inwestycyjnych. W ramach IKE oszczędzającym na pewno przyda się możliwość wyboru pomiędzy rozwiązaniami o różnym profilu ryzyka. Przykładowo fundusze dłużne lub gotówkowe i pieniężne będą dobrą opcją dla osób niechętnych ryzyku, z kolei rynek akcji w długim terminie może oferować bardzo wysokie wyniki. Produkty o różnym profilu ryzyka w ramach jednego produktu umożliwiają też odpowiednie dostosowanie portfela do bieżącej sytuacji na rynkach. Inną zaletą może być również dostęp do rozwiązań umożliwiających inwestycje za granicą. Dzięki temu możliwe jest lepsze zróżnicowanie portfela, a także osiągnie korzyści z dobrej koniunktury na innych, często trudno dostępnych rynkach.
 
Po co przepłacać?
Podobnie jak w przypadku innych form lokowania kapitału, klienci IKE muszą liczyć się z opłatami. Różnice w kosztach ponoszonych przez klienta w zależności od instytucji mogą być istotne. Jednym z nich jest opłata za rejestr. Może ona sięgać nawet 1000 zł, ale z drugiej strony część instytucji oferuje całkowite zwolnienie z lub redukcję tej opłaty. Warto więc sprawdzić, czy w przypadku interesującego nas produktu ponosimy ten koszt i czy można go uniknąć np. w ramach promocji. Z podobną sytuacją mamy do czynienia w przypadku opłaty manipulacyjnej. Jest ona ustalana procentowo i pomniejsza wpłacone przez nas środki.
 
Klienci IKE mogą również ponosić opłatę za przenoszenie środków pomiędzy poszczególnymi funduszami. Warto zbadać czy tego typu koszt dotyczy również naszego konta, a jeśli tak to na jakich zasadach jest pobierany. Niektóre instytucje umożliwiają przenoszenie środków bezpłatnie kilka razy w ciągu danego okresu (np. roku, czy dwóch lat). W przypadku IKE klienci ponoszą również opłatę za prowadzenie konta – tu również warto porównać jej wysokość na tle konkurencji. Innym kosztem jest opłata za wycofanie środków przed upływem 12 miesięcy od podpisania umowy. Ważna z punktu widzenia klienta jest także wysokość pierwszej wpłaty, która może wynosić od kilkudziesięciu zł nawet do ponad 1 tys. zł.
 
Jak najlepsze wyniki
Oszczędzanie na emeryturę z reguły oznacza długi horyzont inwestycyjny - kilkanaście lat lub kilkadziesiąt lat. W długim horyzoncie różnice pomiędzy wynikami produktów o podobnym profilu ryzyka mogą być wysokie. Dlatego też przed podjęciem decyzji o założeniu IKE warto porównać interesujące nas produkty (jak np. fundusze inwestycyjne, czy ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe) pod względem historycznych wyników, i ich relacji do ponoszonego ryzyka. Jednym z prostych sposobów na ocenę efektywności funduszu jest zbadanie jego wyników na tle konkurencji w kilku równych okresach (np. rocznych, kwartalnych czy półrocznych). Szanse na udaną inwestycję rosną, jeśli rozwiązanie osiąga wyniki zbliżone do konkurencji lub wyższe. Pomocnym narzędziem w ocenie potencjału poszczególnych funduszy są publikowane przez Analizy Online rankingi, bazujące na wskaźniku information ratio, uwzględniającym relacje osiąganych wyników do ryzyka. Cennym źródłem informacji są ratingi Analiz Online, w których nadajemy funduszom oceny od 1 do 5 gwiazdek.
 
Oszczędzanie w trzecim filarze może być dobrym sposobem na zapewnienie sobie godnej emerytury. O przyszłość warto zatroszczyć się jak najwcześniej. W obliczu problemów demograficznych, starzejącego się społeczeństwa, czy przeprowadzonej w zeszłym roku tzw. „reformy” OFE, trudno mieć nadzieję na dostatnią emeryturę gwarantowaną przez państwo.

Reklama

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się