Okienko transferowe OFE – ZUS znów otwarte

Od 1 kwietnia do 31 lipca można zdecydować, czy całość składki emerytalnej pozostawić w ZUS, czy też część przekazywać do OFE. Prawdopodobnie, gdyż nie ma jeszcze odpowiedniego rozporządzenia minister Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej.

Zgodnie z ustawą o systemie ubezpieczeń społecznych, od 2016 r. okienka transferowe odbywają się co cztery lata w okresie od 1 kwietnia do 31 lipca. Poprzednie miały miejsce w 2014 i właśnie w 2016 roku. Kolejne, planowane na 2020 rok, nie odbyło się z powodu pandemii.

Reklama

O co chodzi w okienku transferowym?

W trakcie okienka transferowego ubezpieczeni w II filarze mogą zdecydować, czy część składki emerytalnej (2,92% podstawy wymiaru wynagrodzenia) ma trafiać do OFE czy na subkonto w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych. Pozostała część składki emerytalnej, czyli 16,6% trafia do ZUS i jest zapisywana na koncie emerytalnym (12,22%) i subkoncie (4,38%).

Ubezpieczeni, którzy nie chcą nic zmieniać, czyli przekazują 2,92% do ZUS i nie chcą przenosić tej części składki do OFE, czy też odprowadzają 2,92% do OFE i dalej chcą to robić, nie muszą składać żadnych deklaracji.

Okienko dotyczy jedynie tych osób, które chcą zmienić przeznaczenie części składki. Decyzję o zmianie mogą podjąć ubezpieczeni w wieku pow. 18 lat, którzy mają więcej niż 10 lat do emerytury. W tym celu należy wypełnić specjalne oświadczenie (dostępne w ZUS).

• Uczestnicy OFE, których część składki cały czas jest odprowadzana do OFE, mogą zdecydować, by kolejne składki trafiały na subkonto w ZUS.
• Uczestnicy, którzy weszli na rynek pracy po 2014 roku (czyli od kiedy OFE są dobrowolne) i których składki są odprowadzane tylko do ZUS (w okresie do 4 mies. od zgłoszenia do ubezpieczeń społecznych nie wybrali OFE), mogą przystąpić OFE tylko w okienkach transferowych. Wystarczy, że złożą odpowiednie oświadczenie w ZUS i w ciągu 4 mies. zawrą umowę z wybranym OFE*.

Decyzja dotyczy jedynie nowo odprowadzanych składek. Dotychczasowe oszczędności pozostają w instytucji, która je ewidencjonowała.

Co wybrać: OFE czy ZUS?

Wybór dotyczy jedynie 2,92% podstawy wymiaru wynagrodzenia, czyli niewielkiej części naszej składki emerytalnej (całość to 19,52%). Może ona trafiać na subkonto w ZUS lub na OFE.

Subkonto w ZUS to właściwie zapis księgowy. Środki przekazane do ZUS są przeznaczane na bieżące wypłaty emerytur. Nie są inwestowane, ale co roku są waloryzowane o wskaźnik równy średniej arytmetycznej wzrostu PKB za ostatnich pięć lat.

Składki przekazywane do OFE są inwestowane na rynku kapitałowym (głównie w akcje polskich spółek). Ich wartość zależy więc od koniunktury głównie na warszawskiej giełdzie. W 2023 roku ta była świetna, dzięki czemu OFE zarobiły średnio 36,5%. Ale już w 2022 roku, jednym z trudniejszych na rynkach kapitałowych – straciły średnio -14,8%. Średni wynik OFE za ostatnie 10 lat to solidne 68,5%.

Z najnowszego raportu Analiz Online przygotowanego dla Izby Gospodarczej Towarzystw Emerytalnych (IGTE) wynika, że w ostatnich 10 latach, czyli od reformy emerytalnej z 2014 roku przy regularnej inwestycji OFE radzą sobie lepiej od większości typów funduszy, a także od różnych indeksów giełdowych. To między innymi zasługa niskich kosztów, ale także różnic w konstrukcji portfela. OFE są najtańszą z oferowanych w Polsce form oszczędzania.

W obu przypadkach (OFE i subkonto w ZUS) zgromadzone środki są dziedziczone.

Wyniki OFE możesz na bieżąco śledzić na naszej stronie. 

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

OFE wciąż odgrywają dużą rolę w oszczędnościach emerytalnych

Od tzw. reformy OFE w 2014 ich rola w systemie emerytalnym powoli maleje. Mimo to na tle innych oszczędności z III filaru (PPE, PPK, IKE i IKZE oraz OIPE) wciąż zarządzają największymi aktywami. Na koniec 2023 roku pod zarządzaniem miały 208 mld zł. Dla porównania w PPK było to 21 mld zł, w PPE – ok. 20 mld zł (szacunki, nie ma jeszcze najnowszych danych), a w IKE i IKZE – 23,4 mld zł (dane z czerwca 2023). Z roku na rok kurczy się liczba uczestników OFE, gdyż najbardziej liczne roczniki zbliżają się do wieku emerytalnego (środki w ramach suwaka przechodzą sukcesywnie do ZUS), a wchodzący na rynek pracy rzadko decydują o przystąpieniu do OFE. W 2014 roku OFE miały 16,6 mln członków, a w listopadzie tego roku – 14,58 mln. W PPK jest obecnie 3,39 mln osób**.

Obecnie na rynku funkcjonuje 8 OFE. Największy w nim udział ma Allianz Polska OFE z 3,2 mln osób, a pod względem aktywów - Nationale-Nederlanden OFE z 56 mld zł pod zarządzaniem.

Źródła:

* https://www.zus.pl/okno-transferowe-pytania-i-odpowiedzi

** styczniowy Biuletyn emerytalny PFR