IKZE w Nationale-Nederlanden DFE – dlaczego warto

Indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) pomaga gromadzić oszczędności na emeryturę oraz oferuje ulgę podatkową w PIT. Wpłaty na IKZE z danego roku można odliczyć od podstawy opodatkowania. Podatek za 2024 r. może być mniejszy nawet o 3004 zł[1]. W przypadku osób samozatrudnionych [2] korzyść podatkowa to nawet 4507 zł. [1]

To oszczędzający decyduje, kiedy wypłaci pieniądze z IKZE. Środki można wykorzystać jako wsparcie na emeryturze. Gdy wypłata ma miejsce po skończeniu 65 lat [3], z oszczędności potrącony będzie 10% zryczałtowany podatek dochodowy. Pieniądze można wycofać także w dowolnym momencie – to tzw. zwrot. W tej sytuacji wypłaconą kwotę trzeba rozliczyć w PIT za dany rok.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

Decyzja, żeby założyć IKZE to pierwszy krok. Kolejny to wybór w firmy, w której je założymy. Oferta jest bogata – konto można otworzyć w banku, towarzystwie funduszy inwestycyjnych (TFI), domu maklerskim, towarzystwie ubezpieczeniowym oraz w dobrowolnym funduszu emerytalnym (DFE). Wyjaśniamy jakie zalety ma IKZE w Nationale-Nederlanden DFE.

Wygodne internetowe IKZE

W świecie cyfrowych finansów oszczędzanie na emeryturę też powinno być łatwe, wygodne i internetowe. W Nationale-Nederlanden DFE konto IKZE można założyć online. Tożsamość weryfikowana jest przez przelew o wartości 1 zł z konta bankowego. Klienci, którzy w Nationale-Nederlanden mają inne produkty mogą założyć IKZE jeszcze łatwiej – przez serwis Moje NN, bez dodatkowej weryfikacji tożsamości.

IKZE można obsługiwać online. W każdej chwili można sprawdzić stan swoich środków i wynik inwestycji oraz podejmować decyzje o swoich pieniądzach np. wskazywać uposażonych, czyli osoby, które otrzymają środki w przypadku naszej śmierci. Klienci, którzy w Nationale-Nederlanden mają nie tylko IKZE, ale inne produkty, mogą zarządzać nimi w jednym serwisie – Moje NN.

W Nationale-Nederlanden DFE wygodne są także wpłaty. Oprócz przelewu z własnego konta bankowego klienci mogą korzystać z wygodnych płatności online w portalu do obsługi IKZE. Można w nim zrobić płatność jednorazową lub podpiąć do IKZE swoją kartę płatniczą i ustawić automatyczne wpłaty.

Pieniądze pracują w funduszu emerytalnym

Środki na IKZE pracują, żeby ich wartość mogła stopniowo rosnąć. Nie musisz wybierać w co inwestować środki, które wpłacasz na IKZE. Trafią one do funduszu emerytalnego Nationale-Nederlanden DFE. Zarządzają nim specjaliści od emerytur, którzy od prawie 25 lat zajmują się też oszczędnościami zgromadzonymi w otwartym funduszu emerytalnym – Nationale-Nederlanden OFE w Polsce. Dbają także o pieniądze w pracowniczych planach kapitałowych (PPK) w ramach funduszy zdefiniowanej daty Nationale-Nederlanden Dobrowolne Fundusze Emerytalne Nasze Jutro .

Nationale-Nederlanden DFE inwestuje zarówno w akcje, jak i obligacje. Ich udział wynosi zwykle po ok. 50%, ale może się zmieniać. Wielkość zaangażowania w poszczególne papiery zależy między innymi od perspektyw dla rynków finansowych oraz ich potencjału stóp zwrotu. Ta elastyczność pozwala wykorzystywać okazje rynkowe.

W części akcyjnej Nationale-Nederlanden DFE inwestuje w polskie i zagraniczne spółki. Tych pierwszych jest więcej, a zagraniczne są dodatkiem. Na część obligacyjną składają się papiery wartościowe polskich firm. Są to przede wszystkim obligacje Skarbu Państwa oraz papiery dłużne firm o ograniczonym ryzyku kredytowym. Od początku działalności, czyli od 2 lipca 2012 r. do końca października 2024 r. Nationale-Nederlanden DFE wypracował wynik w wysokości 230,60%.

Wynik funduszu Nationale-Nederlanden DFE zależy od sytuacji na rynkach finansowych oraz naszych decyzji inwestycyjnych. Musisz liczyć się z ryzykiem, że wartość Twoich oszczędności może się zmienić. To znaczy, że można stracić część lub całość kapitału. Nie gwarantujemy, że Nationale-Nederlanden DFE osiągnie swój cel inwestycyjny ani, że osiągnie wyniki, które wypracował w przeszłości.

Program lojalnościowy – polecanie IKZE

Klienci, którzy mają IKZE w Nationale-Nederlanden DFE mogą je polecać swoim znajomym i rodzinie. Polecający dostaną za to bony Allegro o wartości 50 zł, a ich bliscy nawet 250 zł. Jakie warunki trzeba spełnić?

• Klient, który ma już IKZE wysyła zaproszenie do otwarcia konta IKZE w Nationale-Nederlanden DFE ze specjalnym kodem polecającym. Treść zaproszenia znajduje się w serwisie nnikze.pl, który służy do obsługi IKZE.
• Osoba, której polecono IKZE musi założyć konto do 31 grudnia 2023 r. i w ciągu 30 dni wpłacić na nie co najmniej 2000 zł. Osoby, które przenoszą IKZE z innej firmy na wpłatę mają 60 dni.  

Więcej informacji na temat promocji znajduje się na stronie Nationale-Nederlanden DFE.

[1] Korzyść podatkowa to różnica pomiędzy kwotą podatku, gdy ulga z IKZE nie zostanie wykorzystana, a kwotą podatku gdy ulga ta zostanie wykorzystana. Ulga nie jest dostępna dla wszystkich form opodatkowania.  Zależy to m.in. od formy opodatkowania, która jest stosowana przez daną osobę.

[2] Z wyższego maksymalnego limitu wpłat na IKZE mogą skorzystać osoby, które prowadzą pozarolniczą działalność gospodarczą. Chodzi o osoby wymienione w ustawie o systemie ubezpieczeń społecznych. Są to:

• przedsiębiorca, który prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą,
• osoba, która prowadzi działalność w ramach wolnego zawodu,
• wspólnik spółki jawnej, oraz inne osoby wymienione w ustawie o systemie ubezpieczeń społecznych.

[3] Dodatkowy warunek, który trzeba spełnić to wpłaty na IKZE przez co najmniej 5 lat.