ING TFI jako pierwsze uruchamia fundusze oparte na cyklu życia

ING TFI jako pierwsze towarzystwo w Polsce wprowadza do oferty fundusze oparte na tzw. cyklu życia. To produkt bardzo popularny za granicą. W Polsce do tej pory oferowane były jedynie programy oparte o tę koncepcję.

Fundusze cyklu życia są pomyślane jako rozwiązania typu “zainwestuj i zapomnij”. Ich portfele są automatycznie zmieniane z biegiem czasu tak, by odpowiadały poszczególnym etapom życia. Klient musi jedynie określić do kiedy chce oszczędzać, wyznaczając datę docelową inwestycji. To na jej podstawie dobiera odpowiedni fundusz. W miarę zbliżania się końca cyklu życia funduszu, to zarządzający przesuwa aktywa do bezpieczniejszych inwestycji, w celu ochrony wcześniejszych zysków.

W ING TFI będzie dostępnych 6 subfunduszy w ramach funduszu ING Perspektywa SFIO:

Reklama

„Z punktu widzenia klienta produkt jest niezwykle prosty i przejrzysty. Intuicyjnie nazwy funduszy bez problemu wskażą uczestnikom horyzont ich inwestycji”, mówi Małgorzata Barska, dyrektor sprzedaży i członek zarządu ING TFI. „Produktem o strukturze Life Cycle chcieliśmy odciążyć klientów od podejmowania trudnych decyzji takich jak: kiedy kupić akcje, a kiedy obligacje. Emocje i próby przewidywania przyszłości zwykle wiążą się z dużym ryzykiem i często błędnymi decyzjami, co było wyraźnie widoczne w ostatnich latach. ING Perspektywa rozwiązuje te problemy.” – dodaje Barska.

Aktywa nowych subfunduszy będą inwestowane w polskie i zagraniczne fundusze ING, a skład portfela będzie powiązany z datą docelową. Początkowo zawiera więcej funduszy akcji (max 60%), wraz z upływem czasu rośnie udział funduszy obligacji i gotówkowych. Podział środków jest określony dla każdego roku kalendarzowego. W końcowej dacie aktywa będą podzielone w 90% w fundusze dłużne i pieniężne oraz 10% w fundusze akcyjne. Taka alokacja pozostanie już na stałe, a fundusz będzie nadal funkcjonować. Minimalna kwota inwestycji to 200 zł, a opłata za zarządzanie wyniesie od 2,1% do 1,3%.

Koncepcja oparta na „cyklu życia” nie jest nowością na naszym rynku. Od kilku lat jest ona wykorzystywana w różnych produktach systematycznego oszczędzania (PSO), czy w IKE. Różnica polega na tym, iż w programach środki są realokowane pomiędzy różne fundusze stosownie do wieku inwestora w ramach programu, czyli jesteśmy posiadaczem jednostek kilku funduszy. W jednym z pierwszych programów tego typu - IKE – Program rekomendowany w TFI PZU, wpłaty dzielone są pomiędzy 3 fundusze, przy czym udział akcji jest obniżany co 5 lat, zgodnie z metodą: proc. oszczędności lokowanych w akcje = 90 - wiek oszczędzania w latach. IKE oparte na tej koncepcji oferują również: TFI Skarbiec (Modelowy Portfel „AKTYWNY”), BPH TFI (dwa programy modelowe: dynamiczny i zrównoważony, w ramach których mamy do wyboru po 4 portfele) oraz Legg Mason TFI (Model dynamiczny i zrównoważony w ramach IKZE - Strategia modelowa). Produkt o strategii cykl życia - Moja Perspektywa przygotowało również Pioneer Pekao TFI na potrzeby klientów Pekao SA.

Produkty wykorzystujące koncepcję „cyklu życia” są bardzo popularne na rynkach rozwiniętych. Są one wykorzystywane zarówno w systemach emerytalnych (Chile, Szwecja), jak i funduszach tzw. „target date” w USA. Ich popularność szczególnie wzrosła po 2006 roku, kiedy prezydent Bush podpisał „Pension Protection Act”, w którym zaproponowano 3 rodzaje strategii dostępnych jako opcje dla klientów niepodejmujących samodzielnie decyzji. W 2010 roku w funduszach target-date było ulokowane blisko 350 mld USD.

Nowy fundusz ING Perspektywa będzie wkrótce dostępny u agentów ING TUnŻ oraz w ING Banku.

Anna Zalewska, starszy analityk
Analizy Online

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.