W IKZE pieniądze na emeryturę pracują

IKZE, czyli indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego, to produkt, który pomaga zgromadzić oszczędności na emeryturę. W ramach IKZE można inwestować środki, na przykład w ramach dobrowolnych funduszy emerytalnych (DFE). Wyjaśniamy, dlaczego warto to robić i o czym warto pamiętać. Podpowiadamy też, na co zwrócić uwagę przy wyborze IKZE w Nationale-Nederlanden DFE.  

Dzięki inwestowaniu możesz walczyć z inflacją i wypracować zysk

Na emeryturę powinniśmy zacząć oszczędzać jak najwcześniej. Ważne jest, żeby nasze pieniądze nie leżały bezczynnie. Jeżeli będziemy je inwestować, możemy ograniczyć ryzyko związane z inflacją. To jak na nasze oszczędności wpływa wzrost cen widać na przykładzie tego roku. W październiku 2022 r. inflacja w Polsce wyniosła 17,9% (w porównaniu do poprzedniego roku). Oznacza to, że za każdą złotówkę, którą mamy w portfelu kupimy o -17,9% mniej niż przed rokiem. Większe kwoty dają  bardziej do myślenia. Na przykład, jeśli w ubiegłym roku zgromadziliśmy oszczędności w wysokości 100 tys. i chcielibyśmy wydać je dziś, to ich realna wartość to 82,1 tys. zł. Czyli na samym wzroście cen de facto straciliśmy -17,9 tys. zł.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

Z inflacją możemy próbować walczyć, jeżeli zainwestujemy nasze pieniądze. Dzięki temu mamy szansę  wypracować dodatnią stopę zwrotu i odrobić wzrost cen. Sposobów na inwestowanie na emeryturę jest wiele i powinniśmy wybrać taki, który jest odpowiedni dla nas, czyli adekwatny do naszej sytuacji finansowej, naszego wieku, celu oraz apetytu na ryzyko. To o czym musimy pamiętać, to, że nigdy nie będziemy mieć pewności, że uda się zachować wartość oszczędności czy wypracować zysk. Wszystko to zależy od instrumentów, jakie wybierzemy do inwestowania (bardziej lub mniej ryzykowne) oraz sytuacji na rynku papierów wartościowych. Jest jednak kilka rzeczy, o których powinniśmy pamiętać, zwłaszcza odkładając na emeryturę.

Gdy inwestujesz oszczędności na emeryturę, pamiętaj między innymi o tym, że:

• Im dłużej inwestujesz pieniądze, tym większa jest szansa, że wypracują one dodatni wynik

Środki inwestujemy po to, by wypracowały zysk. Pamiętajmy jednak, że rynki finansowe są zmienne. W związku z tym z może pojawić się taki moment, w którym poniesiemy stratę na naszej inwestycji. Gdy się tak zdarzy, warto pamiętać, że w dłuższej perspektywie środki, które są inwestowane, mogą odrobić stratę, a nawet zacząć rosnąć. Wycofując je z inwestycji w momencie spadku wartości, pozbawiamy się tej szansy. Na emeryturę zwykle odkładamy dłużej – 10, 20, a nawet 30 lat. Przejściowe straty nie powinny nas zatem martwić – w takim horyzoncie nasze inwestycje mogą je odrobić.

• Pomyśl o inwestowaniu, gdy na rynkach jest tanio

W czasie rynkowych spadków warto pomyśleć o tym, by dorzucić środki do naszej emerytalnej inwestycji. Kiedy ceny papierów wartościowych spadają, oznacza to, że na rynku jest lub zaczyna być tanio. Jeżeli zainwestujemy w relatywnie tańsze akcje, obligacje czy jednostki funduszy, to w sytuacji, gdy ich ceny w końcu odbiją, mamy szansę na dobry wynik z inwestycji.

• Jeśli regularne odkładasz na emeryturę, ryzyko Twojej inwestycji może być niższe

Można ograniczyć wpływ rynkowych wahań na wartość inwestycji. By to zrobić, należy inwestować pieniądze regularnie, np. co miesiąc. Dzięki temu będziemy kupować papiery wartościowe lub jednostki funduszy po różnej cenie. Stopa zwrotu każdej naszej wpłaty będzie inna, a nasz finalny wynik będzie ich średnią. W ten sposób unikniemy sytuacji, że dość dużą kwotę zainwestujemy w nieodpowiednim momencie. Jeśli dość dużą kwotę wrzucilibyśmy „na górce”, a tuż po tym rynki zaczęłyby spadać, oznaczałoby to dość sporą stratę, którą długo będziemy odrabiać.

Wybierz IKZE, które będzie inwestowało Twoje pieniądze i da Ci elastyczność wpłat

Zanim założysz IKZE sprawdź ofertę firm, które je oferują. IKZE mogą oferować między innymi Powszechne Towarzystwa Emerytalne (PTE). To instytucje, które od 20 lat zarządzają oszczędnościami emerytalnymi. Od ponad 20 lat inwestują środki, które klienci gromadzą w otwartych funduszach emerytalnych (OFE). Część z nich oferuje też właśnie IKZE oraz IKE (indywidualne konta emerytalne), a także PPK (pracownicze plany kapitałowe).

Każde PTE, które oferuje IKZE i IKE, posiada dedykowany fundusz, do którego trafiają oszczędności, które ich klienci wpłacają na te produkty. To dobrowolny fundusz emerytalny (DFE) o określonej polityce inwestycyjnej. Celem DFE jest stopniowy i długoterminowy wzrost wartości oszczędności zgromadzonych w IKE i IKZE. Klienci, którzy założą IKZE w PTE, nie muszą zatem sami zastanawiać się, jaki fundusz wybrać, by móc pomnażać swoje oszczędności emerytalne.

Dlaczego warto wybrać Nationale-Nederlanden DFE?

• Wygodne wpłaty

W IKZE w Nationale-Nederlanden DFE minimalna pierwsza wpłata to 150 zł. Kolejne wpłaty muszą wynieść co najmniej 50 zł. To Ty decydujesz, kiedy i ile chcesz wpłacać. Możesz zrobić to ze swojego konta bankowego, albo skorzystać z wygodnych płatności (BLIK, karta i przelew online), które są dostępne w Serwisie Klienta nnikze.pl.

• Promocja — brak opłaty za otwarcie

Jeżeli założysz IKZE w Nationale-Nederlanden DFE do 31 grudnia 2022 r. zrobisz to za darmo. Standardowa opłata za otwarcie wynosi 80 zł i jest pobierana z pierwszej wpłaty.

• Pieniądze pracują na emeryturę

Nationale-Nederlanden DFE inwestuje zarówno w akcje, jak i obligacje. Ich udział wynosi typowo po ok. 50%, choć może się zmieniać. Zależy to między innymi od perspektyw dla rynków finansowych oraz ich potencjału stóp zwrotu. Część akcyjna funduszu ma za zadanie wypracować dodatnie i atrakcyjne stopy zwrotu. Część obligacyjna pełni natomiast rolę tzw. amortyzatora.

Przypominamy, że wynik funduszu zależy od sytuacji na rynkach finansowych oraz decyzji inwestycyjnych. Musisz liczyć się z ryzykiem, że wartość Twoich oszczędności może się zmienić. To znaczy, że możesz stracić część lub całość kapitału. Nie ma gwarancji, że Nationale-Nederlanden DFE osiągnie swój cel inwestycyjny oraz powtórzy wyniki, które wypracował w przeszłości.