Dlaczego nie inwestujemy w IKE?

IKE to produkt wymyślony specjalnie do oszczędzania na tzw. „jesień życia”, jak wynika z danych KNF obecnie otwarty rachunek posiada tylko 5% aktywnych zawodowo Polaków. Kolejne upływające lata pokazują, że zainteresowanie oszczędzaniem w III filarze jest niewielkie. W I półroczu 2013r. otwarto 32,6 tys. nowych IKE, czyli o -21,5% mniej niż rok wcześniej. Statystyki są bezlitosne, gdyż IKE w dalszym ciągu nie cieszy się zainteresowaniem.

Reklama

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

Dlaczego cały czas „uciekamy” od produktów dedykowanych oszczędzaniu na emeryturę? Jednym z powodów jest brak dostatecznej wiedzy na ten temat. Większość z nas nie zdaje sobie sprawy, jakie korzyści płyną z inwestycji w IKE. To z kolei jest przyczyną mylnych wyobrażeń o tym produkcie. W świadomości wielu Polaków funkcjonuje on jako kolejna forma regularnego inwestowania, która wymaga zamrożenia środków na długi czas. W rzeczywistości IKE daje zarówno swobodę wpłat (do określonego limitu) jak i wypłat. Dodatkowo mamy problem z rozróżnieniem IKE i IKZE. Według badań przeprowadzonych przez Homo Homini na zlecenie Deutsche Banku PBC tylko 28% badanych potrafiło rozszerzyć skrót IKE, i tylko 2,1% IKZE.

Brak wiedzy to jedno. Drugie to, niższe opłaty. W praktyce oznacza to, że w porównaniu z innymi formami inwestowania, IKE jest produktem niskomarżowym, czyli nieopłacalnym z punktu widzenia instytucji finansowej. Niestety w wielu przypadkach oznacza to, że doradca prędzej zaproponuje nam PSO lub polisę ubezpieczeniową z UFK niż IKE. Ponadto  wiele instytucji zrezygnowało z oferowania IKE, gdyż przychód z tego rodzaju produktów jest relatywnie niewielki. Często nawet jeśli IKE znajduje się w ofercie, to firma nie koncentrują się na jego sprzedaży.

Małe zainteresowanie IKE jest niepokojące, biorąc pod uwagę rzeczywistą potrzebę dodatkowego oszczędzania. W tej sytuacji marnym pocieszeniem jest fakt, że posiadacze kont gromadzą na nich coraz większy kapitał. Według danych KNF przeciętna wartość rachunku (IKE) zwiększyła się do 4,6 tys. zł, czyli o +0,9% w porównaniu do poprzedniego roku.