Wybieramy OFE…zostały już tylko 3 tygodnie

Ci, którzy rozpoczęli pracę w ostatnich miesiącach, a nie wybrali jeszcze OFE, mają na to czas do 10 stycznia. Jeśli do tego czasu nie podejmą sami decyzji, ZUS w styczniowym losowaniu przypisze ich do jednego funduszu.
 
Każdy kto podejmuje pracę powinien w ciągu 7 dni podpisać umowę z wybranym OFE. Jeśli tego nie zrobi, środki zamiast płynąć do OFE i zarabiać, trafiają na nieoprocentowane konto. Raz na 6 miesięcy ZUS każdej osobie, która nie dopełniła obowiązku podpisania umowy z OFE wysyła przypominający o tym list, dając czas na samodzielny wybór. Tym, którzy nie skorzystają z tej opcji, ZUS przypisuje fundusz w drodze losowania. Tym razem do skrzynek w całej Polsce trafiło blisko 340 tys. zawiadomień. W poprzednim losowaniu, które miało miejsce w lipcu, z prawa samodzielnego wyboru funduszu skorzystało tylko 38% osób, najmniej w historii losowań.
 
W najbliższym losowaniu, które odbędzie się ostatniego dnia stycznia, po raz pierwszy w historii weźmie udział tylko jeden fundusz emerytalny. Jedynie Amplico OFE spełniło 2 niezbędne warunki uprawniające do udziału w losowaniu, czyli wypracowanie stopy zwrotu wyższej od średniej dla branży w dwóch 3-letnich zestawieniach osiągnięć inwestycyjnych opublikowanych przez KNF oraz zarządzanie mniej niż 10 proc. aktywów netto wszystkich OFE.
 
Fundusz Amplico OFE osiąga w tym roku bardzo dobre rezultaty. Od początku roku jego jednostka rozrachunkowa zyskała na wartości +16,2%, podczas gdy średni wynik OFE wynosi +15,1%. W naszym listopadowym rankingu  funduszy emerytalnych, Amplico OFE zajął czwarte miejsce, uzyskując ocenę 4a w horyzoncie 12 i 36-miesięcznym. W czerwcu tego roku wypadał nieco słabiej z oceną 3-letnią na poziomie 3a, a roczną – 4a.



Jeżeli nie chcemy, aby o wyborze OFE decydował przypadek, warto przyjrzeć się bliżej funduszom, które w tym roku znajdowały się w czołówce. Według naszego rankingu OFE wg hipotetycznej wartości konta emerytalnego, w horyzoncie 3-letnim, najlepsze wyniki wypracowały Allianz Polska OFE, Nordea OFE, oraz ING OFE. Hipotetyczny zysk wyniósł odpowiednio, +171 zł, +168 zł oraz +151 zł, przy założeniu miesięcznych wpłat na poziomie 100 zł oraz uwzględnieniu wyników funduszu oraz pobieranych opłat. Posługując się wartością hipotetycznego konta jesteśmy w stanie ocenić jak dany fundusz pomnożył nasze oszczędności, które nie były przecież inwestowane jednorazowo, ale w równych odstępach czasu.



Obok rankingu OFE według kryterium hipotetycznej wartości konta emerytalnego, dobrym sposobem określenia atrakcyjności funduszu emerytalnego są również prezentowane przez nas co miesiąc oceny na podstawie wskaźnika information ratio (ranking OFE). IR jest wskaźnikiem efektywności uwzględniającym zarówno wypracowany zysk, jak i ponoszone ryzyko. Według ostatnich rankingów nieprzerwanie od 4 miesięcy Allianz Polska OFE oraz Nordea OFE posiadają najwyższe oceny 5a w obu horyzontach inwestycyjnych, zarówno 3-letnim jak i rocznym. Od początku roku fundusze zyskały odpowiednio +16,9% oraz +16,6%. Nieźle radzi sobie również Aviva OFE, który od 4 miesięcy utrzymuje ocenę 4a w obu horyzontach.  Od początku roku fundusz zyskał +15,5%, niewiele mniej niż ING OFE, który zyskał +15,6%. W związku z większym ryzykiem funduszu jego ocena krótkoterminowa jest niższa, wynosi 3a.
 
Od tego roku do funduszu emerytalnego możemy się zapisać jedynie drogą korespondencyjną bądź osobiście w siedzibie towarzystwa. Formularze i wskazówki znajdziemy na stronach internetowych poszczególnych OFE.

Anna Księżak, młodszy analityk
Analizy Online