O finansach lubimy decydować samodzielnie

W kwestii gromadzenia kapitału zachowujemy się jak typowi single, wynika z raportu „Polak finansowym… singlem” przeprowadzonego przez instytut ARC Rynek i Opinia na zlecenie Avivy. Decyzje dotyczące zarządzania budżetem domowym podejmujemy najczęściej samodzielnie - zaledwie 20% z nas radzi się przy tym bliskich. Co więcej, na skłonność do konsultacji nie wpływa fakt pozostawania w związku małżeńskim – w tym przypadku odsetek osób zasięgających rady partnera jest jeszcze niższy i wynosi jedynie 16%.

Reklama

Polacy równie rzadko korzystają z pomocy specjalistów. Jak mówi Marek Przybylski, prezes Aviva Investors Poland TFI, wybierając sposób oszczędzania nie sięgamy po pomoc fachowców – zaledwie co piąty z nas konsultuje się z pracownikami banku, a 10% sięga po pomoc ekspertów z innych instytucji finansowych.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

– Okazuje się zatem, że aż 58% Polaków swoje wybory dotyczące lokowania oszczędności podejmuje całkowicie samodzielnie. Efektem takiego podejścia jest zwykle poprzestawanie na najprostszych produktach – lokatach czy kontach oszczędnościowych. Gdy jednak chodzi o produkty spoza tej kategorii, barierą może okazać się przyzwyczajenie, brak wiedzy i możliwości do spojrzenia na swoje finanse w szerszej perspektywie – wyjaśnia.

Biorąc pod uwagę horyzont inwestycyjny, najczęściej wybierane są produkty, których celem jest oszczędzanie krótkookresowe. Zaledwie 3% z nas odkłada środki z myślą o emeryturze. Co trzeci z nas decyduje się na instrumenty finansowe pozwalające podjąć środki po upływie roku.

Z danych raportu wynika, że aż 7 na 10 Polaków jest niezadowolonych z osiąganego zysku z oszczędności. Pomimo to nie decydujemy się na zmianę strategii pomnażania kapitału, a wyboru konkretnych produktów dokonujemy pomijając analizę rozwiązań dostępnych na rynku. Dla 1/3 Polaków najważniejsze są przy tym bezpieczeństwo środków, natomiast dla 18% - stały dostęp do ulokowanego kapitału. Jedynie co czwarty z nas przy wyborze kieruje się przede wszystkim wysokością oprocentowania, co piąty w ogóle nie interesuje się produktami oszczędnościowymi, trzymając pieniądze na nieoprocentowanych RORach, bądź pozwalając na automatyczne odnawianie się lokaty. 

Ciekawych wniosków dostarcza także podejście do inwestowania w poszczególnych regionach Polski. Jak wynika z raportu Avivy, Pomorzanie są najbardziej samodzielni w decyzjach finansowych, Mazowszanie zgromadzili największe oszczędności, ale to mieszkańcy Podlasia najwyżej oceniają własną kondycję finansową.

Marek Przybylski zwraca uwagę, że w kwestiach oszczędzania trudno mówić o podziale na Polskę A i B.

– Polacy o podobnym podejściu do kwestii gromadzenia kapitału zamieszkują województwa oddalone od siebie, natomiast bliscy sąsiedzi miewają odmienne zdanie na ten temat. Przykładowo, Pomorzanie odnotowali największy przyrost oszczędności w stosunku do roku poprzedniego, zaś mieszkańcy Pomorza Zachodniego najczęściej deklarowali spadek zgromadzonego kapitału w 2015 roku – dodaje.