Z Konta Oszczędnościowego na Funduszowe – nowość w ING

ING Bank Śląski wprowadził do oferty nowy fundusz parasolowy ING Konto Funduszowe. Produkt, na który składają się 3 gotowe strategie: ostrożna, umiarkowana i dynamiczna, skierowany jest do osób poszukujących dywersyfikacji swoich oszczędności oraz wyższego niż na lokacie zysku.
 
Głównym założeniem przy tworzeniu produktu była prostota. – Co drugi ankietowany w badaniu "Fundusze inwestycyjne”, przeprowadzonej przez Dom Badawczy Maison wskazał, iż liczba oferowanych funduszy nie powinna przekraczać 20. Większość badanych oczekuje pomocy jak wybrać najlepsze rozwiązanie, a ponad połowa jako przyczynę nieinwestowania w fundusze podaje brak wystarczającej wiedzy – wylicza Mateusz Poznański, dyrektor banku w pionie bankowości detalicznej ING Banku Śląskiego. 
 
Aby wyjść naprzeciw oczekiwaniom klientów, ING Bank Śląski stworzył produkt, który charakteryzuje się prostotą, co ma ułatwić wejście w świat inwestycji. - ING Konto Funduszowe ze względu na swoją prostotę może być skierowane do szerszej grupy klientów, którzy dotychczas nie inwestowali w fundusze inwestycyjne oraz do osób, które szukają rozwiązań pozwalających na dywersyfikację swoich środków – wyjaśnia Mateusz Poznański.– Zachęcamy klientów, aby swoje pieniądze dzielili pomiędzy oszczędności i inwestycje. Klient musi tylko zdecydować jaki jest jego profil i wybrać jeden z trzech pakietów odpowiadających jego podejściu do ryzyka - dodaje.
 
Nowe strategie to tak naprawdę pakiety funduszy. Ich aktywa lokowane są w wybrane przez zarządzających różne fundusze dostępne na rynku. Selekcji i monitoringu dokonuje zarządzający - ING TFI. Na początek wybierane są rozwiązania z oferty 7 krajowych towarzystw: Aviva Investors, Union Investment, Altus, Investors, MetLife, PZU i oczywiście ING TFI, a także z oferty zagranicznej z grupy ING IM, które normalnie nie są dostępne dla polskich inwestorów. Z czasem lista ta ma się poszerzyć o kolejne firmy. - Lista będzie się zmieniała w czasie. Chcemy mieć na niej mocne nazwy. - powiedział Robert Bohynik, dyrektor inwestycyjny i członek zarządu ING TFI. – Oczywiście w grę wchodzą tylko te firmy, które zgodzą się odsłonić przed nami choćby swój proces inwestycyjny – dodaje.
 
Zarządzający pakietami na bieżąco monitorują sytuację rynkową i dopasowują do nich strukturę portfela. Poza tym cały czas przyglądają się dobieranym funduszom (ok. 10-12 w każdym pakiecie), w razie potrzeby dokonując w nich zmiany.
 
Na początek na ING Konto Funduszowe składają się 3 strategie: 

• ING Pakiet Ostrożny daje możliwość nieco większych zysków niż na lokatach bankowych – opiera się na funduszach inwestycyjnych o charakterze dłużnym.
•  ING Pakiet Umiarkowany może przynieść większy zysk przy jednoczesnym wyższym ryzyku wynikającym ze zmian wartości akcji – oparty na funduszach o charakterze dłużnym (ok. 70% portfela) i akcyjnym (ok. 30% portfela).
•  ING Pakiet Dynamiczny cechuje się najwyższą zmiennością i ryzykiem ze wszystkich propozycji ale też daje szanse na wyższy zysk – oparty na funduszach o charakterze dłużnym i akcyjnym, ale udział funduszy akcyjnych wynosi 65%. 

 
Przedstawiciele banku nie wykluczają dalszego rozszerzenia oferty, ale jest to związane przede wszystkim z oczekiwaniami klientów i informacją zwrotną po wprowadzeniu obecnych pakietów.
 
Przez jakiś czas, do odwołania, bank nie będzie pobierał opłaty dystrybucyjnej przy nabywaniu funduszy. Opłata za zarządzanie (już po uwzględnieniu opłat pobieranych w funduszach dobieranych do ich portfeli) wynosi: 1,35% dla Pakietu Ostrożnego, 2,20% dla Pakietu Umiarkowanego 2,65% dla Pakietu Dynamicznego. Dodatkowo w grę mogą wchodzić koszty transakcyjne, których wysokość szacowana jest na ok. 0,2-0,8%.
 
Przedstawiciele banku spodziewają się, że nowa oferta spotka się z zainteresowaniem klientów, którzy dotychczas korzystali z kont oszczędnościowych w banku. – Obecnie widać znacznie większą otwartość na inwestycje – mówi Mateusz Poznański. – Chcemy aby to był główny produkt inwestycyjny dla klientów z segmentu masowego i personal banking - dodaje. Przedstawiciele banku liczą na zainteresowanie głównie tych klientów, którzy mają ok. 5-10 tys. zł oszczędności, którzy są gotowi odkładać jakąś kwotę systematycznie. Wystarczy już 100 zł – tyle wynosi minimalna wpłata.
 
Po 3 tygodniach sprzedaży można powiedzieć, że zainteresowanie jest spore. Jeśli wziąć pod uwagę, iż wartość depozytów detalicznych banku wynosi ok. 50 mld zł, potencjał jest ogromny.
 
- Dojście do miliarda euro aktywów pewnie nam sporo zajmie. Ważniejsze jest dla nas to jaki udział w sprzedaży mają klienci, którzy po raz pierwszy inwestują poprzez fundusze inwestycyjne. Po trzech tygodniach wynosi on aż 45% - zdradza Daniel Szewieczek, dyrektor departamentu oszczędności w banku. 

W 2013 r. grupa ING uruchomiła podobny produkt w Belgii, pod nazwą ING Core Fund. W ciągu 2 lat zgromadzono w nim 1,025 mld euro. Do końca 2014 r. pozyskano 60 tys. klientów, wśród których 30% inwestowało po raz pierwszy w życiu.

Anna Zalewska
Analizy Online