Najlepsze lokaty na rynku (styczeń 2023)

To pierwsze zestawienie lokat o najwyższym oprocentowaniu w nowym 2023 roku. Po raz drugi z rzędu w naszym cyklicznym raporcie do czołówki rankingu obejmującego wszystkie oferty nie weszły depozyty oferujące 8% w skali roku; tych płacących choćby symbolicznie więcej jest już bowiem kilkanaście. W stosunku do poprzedniego zestawienia jeden z banków podniósł lekko odsetki na dwóch lokatach, jeden zaoferował wysoko w porównaniu z innymi oprocentowaną nowość, a jeden zdeklasował rywali, proponując klientom tuż przed świętami lokatę na 10% w skali roku. Takich poziomów rynek nie widział od 14 lat.

Jest to produkt banku Credit Agricole – Lokata Mobilna Oferta Specjalna, poprzednio oprocentowana na 8% rocznie. Podwyżka jest więc znacząca, do tej pory banki bowiem "ścigały się" na wysokość odsetek w raczej żółwim tempie – o ułamki procenta, minimalnie przekraczając granicę 8%. Jest to jednak oferta nie dla wszystkich; skorzystać z niej mogą jedynie osoby, które do tej pory nie były klientami Credit Agricole. Jeśli zdecydują się na otwarcie konta osobistego w tym banku, będą mieć 14 dni na założenie poprzez aplikację mobilną CA24 Mobile tak oprocentowanej lokaty. Mogą na niej umieścić od 1 tys. zł do 50 tys. zł, a bank wypłaci 10-proc. odsetki (w skali roku) po 180 dniach, po odliczeniu podatku Belki. Maksymalnie oznacza to więc na czysto zarobek rzędu 2025 zł. Lokatę tę można odnowić ze standardowym oprocentowaniem (obecnie 4% na dotychczasowe środki i 8% na nowe).

Reklama

Nową propozycją jest oferta estońskiego Inbanku, który wprowadził Lokatę na Start. Ma ona identyczne widełki kwotowe i również przeznaczona jest wyłącznie dla osób, które do tej pory nie miały w tym banku żadnych lokat. Nie wymaga natomiast posiadania ani zakładania ROR-u, obejmuje o połowę krótszy okres (3 miesiące) i oferuje 8,50% w skali roku. Maksymalny zarobek – nieco ponad 860 zł.

Tu mamy natomiast korzystniejsze warunki odnowienia. Kto zdecyduje się na automatyczną formę, może liczyć na oprocentowanie standardowe (obecnie w Inbanku w przypadku lokaty 3-mies. jest to 7,75%) powiększone o 0,1%.

Trzy kolejne miejsca w tabeli zajmuje niszowy Bank Nowy, który często bywa liderem zestawień, zawsze wymaga jednak albo założenia ROR-u (nowy klient), albo wpłacenia nowych środków. W porównaniu z zestawieniem sprzed miesiąca oprocentowanie najkorzystniejszych ofert Banku Nowego się nie zmieniło.

Zachęcamy do korzystania z wyszukiwarki i porównywarki lokat i kont oszczędnościowych na stronie analizy.pl

I tak 8,40% w skali roku otrzymamy na Nowymdepozycie Wysoki Procent, jednak tylko przez miesiąc i tylko do 10 tys. złotych (próg minimalny to 1 tys. zł). Po miesiącu odbierzemy więc maksymalnie ok. 57 zł. Po tym okresie lokatę można odnowić, ale już tylko z symboliczną stawką 0,1% w skali roku.

Nowy klient, który byłby zainteresowany umieszczeniem wyższej kwoty lub na dłuższy czas, może skorzystać z Nowegodepozytu Gwarantowanego na 3 miesiące. Do kwoty 100 tys. zł oferuje on 8,30% w skali roku.

Natomiast jeszcze zamożniejsi lub będący już klientami Banku Nowego mają do dyspozycji Nowydepozyt Zysk. Odsetki niewiele niższe, bo 8,20%, za to ulokować na nie można nawet 1 mln zł. Musi to jednak kwota ponad saldo z 20 października 2022 roku.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

Identycznym oprocentowaniem, za to przez okrągły rok, kusi mBank w IV edycji Lokaty promocyjnej na 12 miesięcy, jednak maksymalnie do 500 tys. zł. Trzeba posiadać mKonto Intensive, a promocja dotyczy środków ponad saldo z 7 grudnia 2022. Posiadacze innych kont mogą tu liczyć na 8,15% w skali roku. Oznacza to dla nich podwyżkę w porównaniu z poprzednią edycją promocji (8,10%), natomiast oferta dla posiadaczy mKont Intensive pozostała na niezmienionym poziomie.

Analogiczny mechanizm mBank zastosował w przypadku Lokaty promocyjnej na 6 miesięcy. Z mKontem Intensive dostaniemy 8,10%, tak jak w edycji trzeciej, natomiast pozostali klienci mogą otrzymać 8,05% w skali roku wobec 8% poprzednio.

8,10% – podobnie jak przed miesiącem – ma też w ofercie wspomniany już Bank Nowy. Można je otrzymać na Nowymdepozycie Gwarantowanym 6M i 12M (dla nowych klientów) oraz na Nowymdepozycie Zysk 12M (nowe środki powyżej salda z 20 października). Podobnie jak w przypadku krótszych okresów objęte oprocentowaniem kwoty to 1 tys. zł – 100 tys. zł i 1 tys. zł – 1 mln zł. 

Nasze zestawienie zamyka BOŚ Bank, który od nowego roku zastąpił Lokatę Gwiazdkową Lokatą Zimową. Również dostępna jest ona czasowo: tylko do końca miesiąca. Posiadacze kont osobistych w tym banku mogą ją założyć za pośrednictwem aplikacji mobilnej bądź usługi BOŚBank24. Po trzech miesiącach bank wypłaci im odsetki w niezmienionej wysokości 8,01% w skali roku za depozyt o wartości od 1 tys. zł do 500 tys. zł.

Bez dodatkowych warunków

Wszystkie wyżej przedstawione depozyty, choć niewątpliwie oferują najbardziej atrakcyjne oprocentowanie, wymagają jednak od konsumenta spełnienia dodatkowych warunków: posiadania lub założenia konta osobistego (wyjątkiem jest tu Inbank), dostarczenia nowych środków ponad saldo z nieodległej przeszłości lub po prostu skierowane są wyłącznie do nowych klientów.

Dlatego od kilku miesięcy prezentujemy drugie zestawienie: oferty depozytów bez dodatkowych wymogów. Jedyne, z czym trzeba się liczyć, to brak odsetek za zerwanie lokaty przed czasem oraz ograniczony czas trwania i widełki kwotowe.

Najkorzystniejsze stawki znajdziemy w trzech instytucjach: Inbanku, Toyota Banku Polska oraz BOŚ Banku. Pierwszy z nich oferuje Lokatę standardową na 6 miesięcy, 3 miesiące i 1 miesiąc. Oprocentowanie w skali roku to odpowiednio 8,0%, 7,75% oraz 7,25%, co daje im pierwsze, drugi i czwarte miejsce na rynku. Kwota – od 1 tys. zł do 50 tys. zł. I tu mamy zmianę: przed miesiącem, by skorzystać z oferty Inbanku, trzeba było zdeponować w nim co najmniej 5 tys. złotych. Teraz dostępna jest ona także dla mniej zasobnych portfeli.

W Toyota Banku na Lokacie Standard możemy umieścić od 2 tys. zł do 40 tys. zł na 6, 9 lub 12 miesięcy na 7,40% w skali roku. Co ciekawe, jeśli ktoś chce skorzystać z okresu krótszego (3 miesiące) lub dłuższego (24 miesiące), może liczyć już tylko na 7% rocznie. Natomiast chętni na depozyt trzyletni otrzymają już jedynie po 6% w każdym roku. Może to wskazywać, że bank liczy się z obniżaniem oprocentowania w perspektywie dłuższej niż 12-miesięczna, co miałoby związek z obniżaniem stóp procentowych przez NBP i spadkiem inflacji.

W BOŚ Banku natomiast premiowane jest powierzenie oszczędności bankowi na dłużej: za depozyt dwuletni wypłaci nam 7,20% w skali roku, za roczny – tylko 6,50%. Co ciekawe, nie ma tu górnego ograniczenia kwotowego, jest to więc dobra propozycja dla zamożniejszych.

Naszą "bezwarunkową" tabelę zamyka Santander Bank Polska, gdzie również, jak na jednej z lokat Toyoty, możemy liczyć na 6%. To Lokata terminowa na 12 miesięcy, także, jak w BOŚ-u, bez górnego limitu. W przypadku tego produktu ciekawostką jest jednak fakt, że jego oprocentowanie w porównaniu ze stanem sprzed miesiąca zmniejszyło się z 7,50%. Santander BP nie odnowił też oferowanej przed miesiącem atrakcyjnie oprocentowanej (na 8% w skali roku) eLokaty 1M.