Najlepsze lokaty na rynku (grudzień 2021 r.)

Średnie oprocentowanie lokat dla gospodarstw domowych w bankach wyniosło w październiku 2021 roku 0,35% i było wyższe od wrześniowego o 0,06 pkt proc. (to najnowsze dane dostępne w NBP). Najwyżej oprocentowane okazały się depozyty na więcej niż rok (0,45%) i powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy włącznie (0,42%).

Oczywiście jest to średnia dla rynku ponad dwustu produktów, ale nawet najwyżej oprocentowane lokaty terminowe i tak pozostają mocno poniżej tempa wzrostu cen, co oznacza, że realnie przynoszą straty, i to coraz większe.

Jednak o ile we wcześniejszych miesiącach na oprocentowaniu depozytów niewiele się działo, to ostatni kwartał (poprzednie zestawienie pochodzi z września) przyniósł roszady w czołówce ofert. Dlatego odtąd będziemy publikować raporty raz w miesiącu.

Reklama

Przypomnijmy, że jeszcze na początku 2019 roku na wejście do czołówki rankingu mogły liczyć tylko te banki, które oferowały minimum 3-procentowe oprocentowanie lokat. Jesienią 2020 roku próg ten obniżyliśmy do 1,5%, a warunek ten spełniało 11 lokat z pięciu banków. We wrześniu 2021 roku, czyli jeszcze przed pierwszą podwyżką stóp procentowych przez RPP, by zebrać taką grupę produktów, musieliśmy znowu opuścić poprzeczkę. Wówczas wystarczało już przekraczać choć minimalnie próg 1%, by znaleźć się w zestawieniu.

Tym razem wracamy do stanu sprzed pięciu kwartałów: by znaleźć się w rankingu, trzeba oferować minimum 1,5%. Ten warunek spełnia obecnie 13 produktów oferowanych przez pięć banków.

Pełne zestawienie wszystkich lokat dostępnych na rynku, znajdziesz w  wyszukiwarce „Lokaty i konta oszczędnościowe”.

Pierwsza lokata na 3%

Na czele zestawienia utrzymała się Lokata Witaj Nest Banku, która jako jedyna oferuje 3% na depozycie na pół roku. Jest to podwyżka z 2,2%, obowiązujących do 8 listopada. Warunkiem jest założenie Nest Konta jako nowy klient i przelanie co najmniej tysiąca złotych lub wpływ 6 tys. zł na BIZnest Konto z płatnościami do ZUS/US. Lokatę można założyć w ciągu 30 dni od otwarcia konta. Analogiczna lokata na okres o połowę krótszy zapewni już tylko 1,5-proc. zwrot i nie uległ on zmianie w porównaniu z ofertą z września. Wówczas jednak dawał temu produktowi czwartą pozycję w rankingu, obecnie zaledwie jedenastą ex aequo z dwoma innymi depozytami. W obu przypadkach powierzyć bankowi trzeba co najmniej 1000 złotych, a maksymalny próg to 10 tys. zł.

W trzech bankach znajdziemy ofertę na 2%. Do Neobanku, oferującego dwumiesięczną Energolokatę Wysoki Procent  i Getin Banku dołączył Bank Millennium z Lokatą w Programie "Lubię, to polecam" na 2,0%. Tu także obowiązują dodatkowe warunki. W Neobanku warunkiem jest założenie konta, ale wystąpić o lokatę trzeba w ciągu 14 dni kalendarzowych, a bank gwarantuje dostęp do oferty promocyjnej tylko przez pięć dni od złożenia wniosku o jego otwarcie. Widełki kwot są identyczne jak w Nest Banku. Getin Bank proponuje podobne warunki, z tym że nie ustanawia minimalnego progu wpłaty; maksymalny to 10 tys. zł. Oferta jest dostępna dla osób zakładających pierwszy profil w Bankowości Mobilnej przez 30 dni.

Bardziej elastyczny okazuje się Bank Millennium, który promocją obejmuje depozyty od 500 zł do 25 tys. złotych. Tu też trzeba otworzyć konto oraz aktywnie z niego korzystać.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

Pięć kolejnych miejsc zajmuje Inbank z propozycjami różniącyni się od siebie długościa trwania. Lokata 5-letnia oferuje 1,70% w skali roku, zaś te od roku do czterech lat − 1,65%. Wzrosło także oprocentowanie depozytu półrocznego z 1,2% do 1,5%. Inbank nie stawa jednak żadnych warunków poza górnym pułapem łącznych lokat w wysokości 400 tys. złotych. Oznaczałoby to osiem takich umów.

Przedostatnią, 10. pozycję zajęła 19. edycja Lokaty na Nowe Środki w Getin Banku w wersji 12-miesięcznej. Tu klient może otrzymać 1,6%, a w przypadku wariantu sześciomiesięcznego − 1,5%. Atrakcją tej oferty może być fakt, że może z niej skorzystać już posiadacz 500 złotych, a właściciele grubszych portfeli mogą umieścić na tej lokacie nawet 180 tys. zł.

To zapewne nie koniec zmian. W obliczu 7,7-proc. inflacji w listopadzie rynek spodziewa się bowiem dalszych podwyżek stóp proc., z których najbliższa może nastąpić już 8 grudnia. Przypomnijmy, że od listopada stopa referencyjna NBP to 1,25%.

Lokaty z funduszem

Oprócz standardowych depozytów banki oferują także produkty łączone: lokatę z funduszem. Polegają one na umieszczeniu części środków na promocyjnie oprocentowanej lokacie na określony okres, a części w funduszu inwestycyjnym, oczywiście na czas nieograniczony. Proporcje obu kwot są ściśle określone przez banki, choć różne w różnych produktach. Wyznaczone są także progi łącznej kwoty do wpłacenia.

Takich produktów jest niewiele − obecnie 14, a w swojej ofercie ma je sześć banków: Credit Agricole, ING Bank Śląski, mBank, Millennium, Pekao oraz Pocztowy. Oferują one na lokacie od 0,5% do 2,0% w skali roku.

Zachęcamy do korzystania z rozbudowanego narzędzia do wyszukiwania lokat i kont oszczędnościowych oraz lokat z funduszem według różnych parametrów. Baza danych uzupełniana jest na bieżąco.