Rośnie liczba skarg na polisy z UFK

Z roku na rok przybywa niezadowolonych klientów, którzy nabyli polisę na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Tylko w ciągu ostatniego roku liczba skarg na ubezpieczenia z UFK napływających do Rzecznika Ubezpieczonych wzrosła ponad trzykrotnie, z 264 na koniec III kwartału 2012 do 926 w tym roku (raport na III kw. 2013). Ich procentowy udział w ogólnej liczbie skarg gospodarczych wzrósł z 2,3% do 7,4%.

Ubezpieczenia na życie stanowią drugą grupę pod względem liczebności skarg wpływających do biura Rzecznika (pierwszą stanowią ubezpieczenia komunikacyjne). Wśród nich coraz istotniejszą pozycję zajmują zażalenia na polisy z UFK, w szczególności te oferowane w bankach lub przez pośredników finansowych. To najczęściej w tych kanałach dystrybucji dochodzi do tzw. „missellingu”, czyli najprościej ujmując złej sprzedaży tych produktów.


Polisy z UFK to produkty inwestycyjne obarczone ryzykiem inwestycyjnym, opakowane w terminową polisę na życie (często kilkunastoletnią). Doradcy znając specyfikę tych rozwiązań proponują je osobom z niedostateczną wiedzą inwestycyjną czy osobom starszym. Dodatkowo nie informują precyzyjnie o opłatach likwidacyjnych, czytamy w raporcie. A klienci czują się oszukani, gdy okazuje się, że wycofanie się z produktu przed zakończeniem umowy oznacza utratę sporej części zainwestowanego kapitału.

To właśnie wysokie opłaty likwidacyjne były źródłem problemów ubezpieczycieli w zeszłym roku. Przegrany proces Aegon TUnŻ dotyczący wysokości opłat likwidacyjnych zapoczątkował walkę klientów z ubezpieczycielami o odzyskanie utraconych oszczędności. W ostatnich dniach do sądu wpłynął pozew ponad 160 klientów, którzy od ubezpieczyciela żądają zwrotu blisko 2 mln zł. Kancelaria LWB, która złożyła pozew przeciwko firmie, pomaga walczyć także z innymi towarzystwami i przygotowuje kolejne wnioski. W ciągu najbliższych tygodni zapowiada pozew przeciwko AXA Życie TU oraz Skandia Życie TU (przejmowane przez VIG). Kancelaria jest także w trakcie kompletowania roszczeń przeciw Open Life TuŻ oraz Europa TUnŻ.

Mimo rysy na wizerunku funduszy kapitałowych zainteresowanie tymi rozwiązaniami nie maleje. Saldo wpłat i wypłat do UFK w pierwszej połowie br. wyniosło +2,4 mld zł. Wartość aktywów zgromadzona w funduszach kapitałowych przekroczyła już 44 mld zł.