PPK
Fundusze PPK to fundusze zdefiniowanej daty oferowane w ramach Pracowniczych Planów Kapitałowych.
Co to są pracownicze plany kapitałowe?
Pracownicze Plany Kapitałowe to powszechny system dobrowolnego oszczędzania na emeryturę, który zaczął funkcjonować w 2019 roku. Dobrowolność polega na możliwości rezygnacji pracownika z udziału w systemie, natomiast pracodawca ma obowiązek założenia PPK nawet jeśli do uczestnictwa w nim chętny będzie tylko jeden zatrudniony. Jako system dobrowolny zaliczany jest do III filaru ubezpieczenia emerytalnego.
Od kiedy działają?
Wprowadzanie PPK było rozłożone na raty, począwszy od 2019 roku. Wówczas, począwszy od lipca, zostały nim objęte przedsiębiorstwa zatrudniające co najmniej 250 osób, a następnie co pół roku włączane były kolejne firmy aż do zatrudniających przynajmniej jednego pracownika. Ostatnia grupa firm znalazła się w systemie w 2021 roku.
Jakie są zasady?
Pracodawca zapisuje do programu automatycznie wszystkich swoich pracowników, którzy ukończyli 18. i nie ukończyli 55. roku życia, chyba że ci zrezygnują. Osoby w wieku od 55 do 69 lat mogą dołączyć do PPK na swój wniosek. Na środki dla przyszłego emeryta składają się sam pracownik (2% wynagrodzenia plus dodatkowo do kolejnych 2%), pracodawca (1,5% + ew. 2,5%) oraz państwo (250 zł na początek i co roku 240 zł). Składki te są wpłacane na fundusze PPK.
Kto zarządza PPK?
Operatorem systemu jest Polski Fundusz Rozwoju, który ma podpisane umowy z poszczególnymi instytucjami zarządzającymi funduszami. Umowę z PFR podpisało łącznie 16 towarzystw funduszy inwestycyjnych, dwa powszechne towarzystwa emerytalne i jeden zakład ubezpieczeń. Każda z instytucji prowadzi po kilka funduszy zróżnicowanych pod względem horyzontu inwestycyjnego.
Co to są fundusze zdefiniowanej daty PPK?
Fundusze PPK to tzw. fundusze zdefiniowanej daty – ich portfele są dostosowane do wieku inwestora. Uczestnicy PPK są z automatu zapisywani do funduszu zgodnego z ich zdefiniowaną datą, czyli rokiem, w którym uczestnik kończy ok. 60 lat (podaną w nazwie funduszu). Na początku inwestycji w portfelu dominują aktywa o większym ryzyku (głównie akcje), a im bliżej daty docelowej w tym większym stopniu są one zastępowane papierami o niższym poziomie ryzyka (jak m.in. obligacjami).
Czy jest możliwa rezygnacja z PPK?
PPK są dobrowolne. W każdej chwili można zrezygnować z oszczędzania w PPK. Wystarczy podpisać specjalne oświadczenie o rezygnacji z dokonywania wpłat do PPK oraz związanych z tym korzyści.
Jak sprawdzić stan konta?
Stan konta PPK można sprawdzić na stronie internetowej większości firm inwestycyjnych oferujących PPK.
Czy można wypłacić oszczędności z Pracowniczych Planów Kapitałowych?
Środki zgromadzone w PPK są prywatną własnością uczestnika. Celem PPK jest oszczędzanie do 60. r.ż. Można wypłacić oszczędności wcześniej, co jednak wiąże się z utratą „przywilejów” – czyli dopłat od państwa, 30% składek pracodawcy, które trafią do ZUS-u oraz koniecznością zapłacenia 19-proc. podatku od zysków kapitałowych.
Bez potrąceń można sięgnąć do puli zebranej w PPK w wyjątkowych sytuacjach i skorzystać z maksymalnie 25% środków w sytuacji poważnego zachorowania uczestnika PPK lub jego najbliższych, a do 100% środków – by pokryć wkład własny przy zaciągnięciu kredytu na zakup mieszkania czy budowy domu.
Jak korzystać z katalogu w serwisie analizy.pl
W serwisie analizy.pl prezentujemy zestawienie funduszy PPK – w tzw. katalogu. Daje on wiele możliwości sortowania oraz filtrowania funduszy.
Katalog składa się z trzech zakładek: „notowania”, „oceny” i „metryka”. Każda z nich zaczyna się od filtrownicy, która ułatwia wybranie i porównywanie funduszy według wybranych parametrów.
Zakładka „Notowania”
W zakładce „notowania” prezentowane są ostatnie notowania wybranych funduszy oraz wyniki w ustalonych horyzontach. Standardowo fundusze są sortowane alfabetycznie. Dodatkowo można posortować fundusze po wynikach w różnych horyzontach.
Zakładka „Oceny”
W tej zakładce prezentowane są oceny funduszy PPK nadawane przez Analizy Online – oceny w Rankingu Analiz Online (w horyzoncie 12 i 36-miesięcznym) w pięciostopniowej skali od 1 do 5, gdzie 5 to ocena najwyższa. W zakładce oceny znajduje się także kolumna Pozycja w grupie, która pokazuje miejsce pod względem stóp zwrotu wśród funduszy z tej samej grupy porównawczej. W liczniku jest pozycja danego funduszu, a w mianowniku liczba funduszy w grupie.
Zakładka „Metryka”
W tej zakładce prezentowane są podstawowe informacje o funduszach, jak: wartość zgromadzonych aktywów, poziom opłaty za zarządzanie, czy fundusz spełnia Dobre Praktyki Informacyjne oraz poziom ryzyka wg SRI.
