Nationale-Nederlanden PTE to solidne kompetencje w PPK

Od 1 stycznia 2020 r. kolejna grupa pracodawców – małe i średnie przedsiębiorstwa zatrudniające między 50 a 249 osób – musi wdrożyć pracownicze plany kapitałowe (PPK). Oprócz operacyjnego przygotowania firmy na to wyzwanie, przedsiębiorcy muszą także wybrać instytucję finansową, która będzie zarządzała PPK. Warto postawić na partnera z dużym doświadczeniem w oferowaniu produktów emerytalnych, który odniósł sukces w I fali PPK.

Reklama

Doświadczenie emerytalne procentuje w PPK

Zgodnie z ustawą o PPK przy wyborze instytucji finansowej pracodawcy powinni sprawdzić doświadczenie i efektywność instytucji finansowej w zarządzaniu aktywami. PPK to produkt długoterminowego oszczędzania, gdzie uczestnicy będą gromadzić kapitał przez wiele lat. PPK są zatem zbliżone do produktów emerytalnych – dobrze więc wybrać instytucję finansową, która specjalizuje się w tego typu rozwiązaniach.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

Nationale-Nederlanden PTE od 20 lat skupia się wyłącznie na produktach emerytalnych – od 1999 roku towarzystwo zarządza otwartym funduszem emerytalnym (OFE), a od 2012 r. oferuje IKE i IKZE. Dołączenie PPK do oferty było naturalnym krokiem.

Z punktu widzenia PPK szczególnie cenne jest doświadczenie w zarządzaniu OFE – warto brać ten aspekt pod uwagę. W ramach Nationale-Nederlanden OFE środki emerytalne gromadzi ok. 3 mln klientów indywidualnych, którzy łącznie zgromadzili 39,8 mld zł (stan na 31.12.2019). To więcej niż łączna wartość aktywów emerytalnych i liczba klientów TFI oraz zakładów ubezpieczeń. Atutem jest nie tylko duża popularność funduszu wśród klientów, lecz także doświadczenie towarzystwa w zarządzaniu bardzo dużymi funduszami o wielomiliardowych aktywach – taką skalę będą mieć bowiem fundusze zdefiniowanej daty, które są podstawą PPK. Co więcej, w OFE i fundusze zdefiniowanej daty są zarządzane w podobny sposób – w obu przypadkach środki są inwestowane z uwzględnieniem określonych limitów ustawowych.

Na korzyść Nationale-Nederlanden PTE przemawiają także wysokie i konkurencyjne stopy zwrotu zarządzanych funduszy osiągane w długim terminie – to  jedna z lepszych miar efektywności w zarządzaniu kapitałem, użyteczna zwłaszcza dla laików. Nationale-Nederlanden OFE od momentu uruchomienia 20 maja 1999 r. do 31 grudnia 2019 r. zarobiło +3452% – to najwyższy wynik wśród OFE oraz znacznie więcej niż średni wynik porównywalnych funduszy inwestycyjnych. Systematycznie kapitał pomnaża także fundusz, który stanowi podstawę IKE i IKZE – od momentu uruchomienia w lipcu 2012 r. do 31 grudnia 2019 r. zyskał +133,5%, znacznie więcej niż konkurenci.

Dobry pomysł na pomnażanie wpłat w PPK

Drugie kluczowe kryterium przy wyborze dostawcy PPK to warunki zarządzania środkami zgromadzonymi w PPK. Pracodawcy muszą przeanalizować opłaty funduszy zdefiniowanej daty oraz ich strategię inwestycyjną, czyli pomysł instytucji finansowej na zarządzanie kapitałem.

Nationale-Nederlanden PTE oferuje osiem funduszy zdefiniowanej daty Nationale-Nederlanden DFE Nasze Jutro. Każdy z nich ma obniżone koszty zarządzania. Zgodnie z ustawą o PPK, instytucja finansowa może pobierać opłatę stałą za zarządzanie w wysokości do 0,5% rocznie oraz opłatę zmienną w wysokości 0,1% rocznie. Do 30 czerwca 2020 r. opata stała funduszy Nationale-Nederlanden DFE Nasze Jutro wynosi 0,01%. Od 1 lipca 2020 r. fundusze o datach docelowych 2030-2060 inwestycji będą pobierać koszty stałe w wysokości 0,42%, a fundusz Nationale-Nederlanden DFE Nasze Jutro w wysokości 0,20%. Do grudnia 2021 r. opłata zmienna nie jest pobierana.

Fundusze Nationale-Nederlanden DFE Nasze Jutro to także ciekawa strategia inwestycyjna. W PPK kapitał inwestowany jest zgodnie z ustawowymi limitami – one wyznaczają ogólne ramy polityki inwestycyjnej. Każda z instytucji finansowych może wybrać „swoją drogę na pomnażanie oszczędności w PPK”.

W przypadku Nationale-Nederlanden DFE Nasze Jutro wyróżnikiem jest dość duży komponent akcyjny na początku i a końcu tzw. ścieżki schodzenia. Celem jest zwiększenie potencjału stóp zwrotu – w pierwszym przypadku dla ludzi młodych, którzy do momentu wypłaty mają naprawdę dużo czasu, a w drugim, dla osób pod koniec swojej przygody z inwestycjami. Pozostawienie części akcyjnej w przypadku uczestników funduszu, które osiągnęły 60 lat to także element dywersyfikacji portfela między różne klasy aktywów.

Charakterystyczny jest także duży udział komponentu zagranicznego – na globalnych rynkach inwestowane jest 35% portfela akcyjnego (25% w spółki z indeksu MSCI USA, a 10% w spółki z indeksu MSCI Europe). Chodzi o to by z jednej strony korzystać z potencjału stóp zwrotu na innych rynkach niż polski, z drugiej zaś by zdywersyfikować geograficznie zainwestowany kapitał.

Warto także zauważyć, że Nationale-Nederlanden PTE oferuje także tzw. fundusz obniżonego ryzyka – Nationale-Nederlanden DFE Nasze Jutro 2025. To rozwiązanie dla osób o konserwatywnym podejściu do inwestycji – od 2026 r. fundusz nie będzie inwestował akcje.

Pierwsze miesiące działalności są dla funduszy bardzo udane. Stopy zwrotu wypracowane przez poszczególne fundusze Nationale-Nederlanden DFE Nasze Jutro od momentu uruchomienia do 31 grudnia 2019 r. wahają się między 4,4% a 19,2% – znacznie więcej niż konkurenci.

Lider I fali PPK

Wybór dostawcy PPK nie jest prosty – nie wszyscy biegle poruszają się w świecie inwestycji. Warto zatem posiłkować się doświadczeniem firm, które uruchomiły PPK ze sprawdzonymi instytucjami finansowymi. Nationale-Nederlanden PTE jest liderem rynku PPK – ma najwięcej klientów spośród prywatnych dostawców PPK (towarzystwo zawarło 549 umów o zarządzanie).