Lokaty z funduszem: do 7% na depozycie. Millennium i PKO BP odświeżają ofertę

Lokata z funduszem łączy depozyt o ustalonym oprocentowaniu z inwestycją, której wynik zależy od sytuacji rynkowej. Bank oferuje podwyższoną stawkę na lokacie w zamian za zakup jednostek funduszu. Dlatego porównanie samych procentów może prowadzić do mylnych wniosków. Ważne jest także to, jaka część wpłaty pracuje na depozycie, jak długo trzeba utrzymać inwestycję i jakie koszty wiążą się z jej zakończeniem.

Reklama

Najnowsze oferty: Millennium od poniedziałku, PKO BP od wtorku

Od 19 października Millennium proponuje klientom Prestige i Bankowości Prywatnej Lokatę z Subfunduszem z oprocentowaniem 5,50% w skali roku na trzy miesiące. Część inwestycyjną można ulokować w jednym z 17 subfunduszy Millennium TFI. Bank deklaruje brak opłat za zakup i sprzedaż jednostek w ramach promocji. Oferta ma być dostępna do 29 stycznia 2027 r.

Dzień później, 20 października, PKO BP podniósł oprocentowanie lokaty w programie Autolokacja IV. Obecnie wynosi ono 5% rocznie przy otwarciu przez internet lub aplikację oraz 4,4% w oddziale i Biurze Bankowości Prywatnej. Okres lokaty to sześć miesięcy. Przedstawiona wyżej tabela mieści top 10 ofert, dlatego Autolokacji w niej nie ma; zajmuje ona 14. miejsce pod względem wysokości oprocentowania na 18 dostępnych na rynku ofert.

Autolokacja działa inaczej niż pakiet ze stałym podziałem pieniędzy. Z początkowej wpłaty, wynoszącej minimum 5 tys. zł, od razu 1/7 trafia do wybranego subfunduszu. Pozostałe środki są przenoszone z lokaty w kolejnych sześciu miesiącach. Na koniec cała wpłacona kwota znajduje się w części inwestycyjnej. Stawka 5% dotyczy więc stopniowo malejącego salda depozytu.

ING: większa część pieniędzy zostaje na lokacie

Wśród porównywanych ofert pod względem udziału depozytu wyróżnia się Lokata z Funduszem na Start w ING. Na trzymiesięczną lokatę oprocentowaną na 5,6% rocznie trafia 70% wpłaty, a pozostałe 30% jest inwestowane w fundusz. Minimalna kwota pakietu wynosi 4 tys. zł, maksymalna – 30 tys. zł. Do wyboru są cztery fundusze.

Przy wpłacie 10 tys. zł na depozycie znajdzie się 7 tys. zł. W uproszczeniu, licząc trzy miesiące jako jedną czwartą roku, daje to 98 zł odsetek brutto, czyli 79,38 zł po podatku. Wynik pozostałych 3 tys. zł zależy od funduszu.

Wcześniejsze wyjście ma znaczenie dla obu części pakietu. Zerwanie lokaty przed upływem trzech miesięcy oznacza brak odsetek, a odkupienie jednostek w tym czasie wiąże się z opłatą umorzeniową wynoszącą 2% ich wartości. Sam okres lokaty nie wyznacza przy tym odpowiedniego horyzontu inwestycji w fundusz.

VeloDuet: 6% przy równym podziale wpłaty

VeloBank oferuje w VeloDuecie 6,0% rocznie na trzymiesięcznej lokacie przy podziale wpłaty po połowie między depozyt i fundusz. Próg wejścia wynosi 4 tys. zł, a bank nie określa maksymalnej kwoty pakietu. Dostępny jest również wariant z lokatą na 6,5%, ale wymaga przeznaczenia 70% wpłaty na fundusz i tylko 30% na depozyt.

Przykład pokazuje, dlaczego wyższa stawka nie musi oznaczać większych odsetek. Przy wpłacie 10 tys. zł wariant 50/50 daje przez trzy miesiące około 75 zł brutto z lokaty. Wariant z oprocentowaniem 6,5%, lecz mniejszą częścią depozytową, przyniesie około 48,75 zł brutto.

Bank nie pobiera opłaty za nabycie jednostek. Umorzenie w pierwszych 12 miesiącach wiąże się jednak z opłatą w wysokości 0,5% kwoty odkupienia. Trzymiesięczna lokata jest więc krótsza niż okres istotny z punktu widzenia kosztów zakończenia inwestycji.

mBank: najwyższa stawka, ale depozyt obejmuje tylko jedną piątą wpłaty

mBank reklamuje 7,0% rocznie na lokacie dwunastomiesięcznej, pod warunkiem przeznaczenia 80% środków na fundusze i 20% na depozyt. W wariancie 50/50 oprocentowanie lokaty wynosi 5,2%. Obecna edycja rozpoczęła się 14 lipca; przystąpienie jest możliwe do 17 listopada 2026 r. lub wyczerpania puli.

Przy początkowym pakiecie 10 tys. zł wariant z najwyższą stawką oznacza lokatę na 2 tys. zł. Roczne odsetki wyniosą 140 zł brutto, czyli 1,4% początkowej wartości pakietu. W wariancie 50/50 lokata na 5 tys. zł przy 5,2% da 260 zł brutto.

Dochodzi obowiązek regularnego inwestowania co najmniej 100 zł miesięcznie przez minimum dziesięć miesięcy. Regulamin wymaga również utrzymania jednostek zgodnie z warunkami promocji, w tym zakazuje odkupienia lub konwersji jednostek nabytych w początkowym pakiecie przez 300 dni. Niespełnienie warunków obniża oprocentowanie lokaty do 0,01%.

Co jeszcze oferują banki?

W Pekao wariant internetowy daje 5,75% rocznie na sześciomiesięcznej lokacie przy podziale 50/50. Minimalna wpłata wynosi 2 tys. zł. Bank pobiera opłatę za nabycie jednostek w wysokości 0,25% części funduszowej.

W tym samym banku Lokata Inwestująca w fundusz na 5,75% brutto rocznie przez sześć miesięcy, dostępną w Pekao24 i PeoPay od 6 tys. zł. Początkowo cała wpłata trafia na depozyt, a następnie co miesiąc 1/6 kapitału jest przeznaczana na zakup jednostek wybranego funduszu lub portfela funduszy. Obecna oferta obowiązuje do 31 października 2026 r.

Oprocentowanie dotyczy malejącego salda lokaty – według banku łączne odsetki odpowiadają tradycyjnej lokacie sześciomiesięcznej na 3,36% rocznie od całej początkowej wpłaty. Każdy zakup jednostek obciąża opłata manipulacyjna 0,25%; dochodzą koszty funduszy i ryzyko straty. Po półroczu cały kapitał jest już w części inwestycyjnej, a jego wypłata wymaga zlecenia odkupienia jednostek.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

Z kolei Alior oferuje na Lokacie z Funduszem XXI 6,50% na sześć miesięcy, ale na depozyt można przeznaczyć maksymalnie 30% pakietu, a minimum 70% na subfundusz. Próg wejścia wynosi 4 tys. zł, a promocja trwa do 31 października.

Wybór pakietu powinien zaczynać się od oceny części inwestycyjnej: dostępnych funduszy, ich kosztów, ryzyka i zalecanego horyzontu. Fundusze mogą przynieść stratę, a zainwestowane w nie środki nie są objęte gwarancjami BFG. Odsetki z lokaty stanowią tylko jeden z elementów wyniku całego pakietu.

Zachęcamy do korzystania z wyszukiwarki i porównywarki lokat z funduszem na stronie Analizy.pl