Najlepsze lokaty na rynku (styczeń 2022 r.)

Tak dziwnego zestawienia dawno nie było. Okazuje się, wraz z przyspieszaniem inflacji i podnoszeniem stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej banki wprawdzie podnoszą oprocentowanie lokat, ale w sposób bynajmniej niesugerujący, że rywalizują o pieniądze klienta. Żadna z instytucji nawet nie próbowała zrównać się z liderem poprzedniego rankingu, Nest Bankiem, który nieco wcześniej zaoferował klientom sześciomiesięczną lokatę na 3% rocznie. Na rynku mamy już za to 14 lokat oprocentowanych na 2% w skali roku (przed miesiącem były trzy).

Reklama

Przypomnijmy, że jeszcze na początku 2019 roku na wejście do czołówki rankingu mogły liczyć tylko te banki, które oferowały minimum 3-procentowe oprocentowanie lokat. Jesienią 2020 roku próg ten obniżyliśmy do 1,5%, a warunek ten spełniało 11 lokat z pięciu banków. We wrześniu 2021 roku, czyli jeszcze przed pierwszą podwyżką stóp procentowych przez RPP, by zebrać taką grupę produktów, musieliśmy znowu opuścić poprzeczkę. Wówczas wystarczało już przekraczać choć minimalnie próg 1%, by znaleźć się w zestawieniu. W grudniu zaczął się ruch w przeciwną stronę − by znaleźć się w tabeli, trzeba było oferować przynajmniej 1,5%. Obecnie już 2%.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

Być może za miesiąc doczekamy się wyższego oprocentowania, bowiem RPP wedle wszelkiego prawdopodobieństwa podniesie stopy procentowe na styczniowym posiedzeniu.

Jako się rzekło, na czele zestawienia utrzymała się Lokata Witaj Nest Banku, która jako jedyna oferuje 3% na depozycie na pół roku. Jest to podwyżka z 2,2%, obowiązujących do 8 listopada. Warunkiem jest założenie Nest Konta jako nowy klient i przelanie co najmniej tysiąca złotych lub wpływ 6 tys. zł na BIZnest Konto z płatnościami do ZUS/US. Lokatę można założyć w ciągu 30 dni od otwarcia konta. Umieścić na niej można od tysiąca do 10 tysięcy złotych.

Pełne zestawienie wszystkich lokat dostępnych na rynku, znajdziesz w wyszukiwarce „Lokaty i konta oszczędnościowe”.

Zaraz za Nest Bankiem plasuje się 14 lokat oferujących 2% w skali roku i znajdujących się w ofercie siedmiu banków. Różnią się one długością trwania, możliwością odnowienia i widełkami kwot, które trzeba lub można włożyć na depozyt. Każdy (prócz najbogatszych) znajdzie coś dla siebie: Getin Bank w swojej Lokacie Mobilnej na Start nie wyznacza kwoty minimalnej, więc teoretycznie wystarczy mieć zaoszczędzoną złotówkę. Z kolei BFF Bank (Lokaty Facto), Toyota Bank Polski (Lokata Standard) i Alior Bank (Lokata Standardowa na Nowe Środki) nie określają górnej granicy lokowanej kwoty. Ten pierwszy jednak zastrzega, że suma kwot na wszystkich łącznie prowadzonych lokatach nie może przekraczać 12 milionów złotych.

Niemal wszystkie oferty obwarowane są dodatkowymi warunkami; najczęściej jest to konieczność posiadania lub założenia konta w danym banku oraz promocji wyłącznie na nowe środki. Żadnych warunków nie stawia jedynie Toyota BP w przypadku dziewięciomiesięcznej Lokaty Standardowej. Jedynym wymogiem jest dolny próg 2 tys. złotych.

Lokaty z funduszem

Oprócz standardowych depozytów banki oferują także produkty łączone: lokatę z funduszem. Polegają one na umieszczeniu części środków na promocyjnie oprocentowanej lokacie na określony okres, a części w funduszu inwestycyjnym, oczywiście na czas nieograniczony. Proporcje obu kwot są ściśle określone przez banki, choć różne w różnych produktach. Wyznaczone są także progi łącznej kwoty do wpłacenia.

Takich produktów jest niewiele i ich liczba maleje − obecnie zostało ich zaledwie 9, podczas gdy miesiąc temu było 14 a w swojej ofercie ma je pięć banków: Credit Agricole, ING Bank Śląski, mBank, Santander oraz Pocztowy. Oferują one na lokacie od 1,0% (jedna oferta) przez 1,5% (dwie oferty) do 2,0% w skali roku (sześć ofert). Z zestawienia wypadły banki Millennium i Pekao.

Oczywiście wszystkie te propozycje oznaczają zysk jedynie nominalny; przypomnijmy, że w listopadzie inflacja konsumencka wyniosła 7,8%.

Zachęcamy do korzystania z rozbudowanego narzędzia do wyszukiwania lokat i kont oszczędnościowych oraz lokat z funduszem według różnych parametrów. Baza danych uzupełniana jest na bieżąco.