Towarzystwa ujawniają szczegóły nowych kont emerytalnych

Kilka towarzystw funduszy inwestycyjnych zapowiedziało wprowadzenie do oferty indywidualnego konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). Jest to nowa forma dodatkowego oszczędzania na starość, nieco podobna do istniejącego od 2004 roku IKE, różniąca się jednak formą zachęt podatkowych. Wpłaty na IKZE można odpisać od podstawy opodatkowania, ale za to podatek trzeba będzie odprowadzić, gdy będzie się podejmować pieniądze po osiągnięciu wieku emerytalnego.

Wprawdzie spora część przedstawicieli branży, w tym Krzysztof Lewandowski, prezes Pioneer Pekao TFI nie wierzy w duże zainteresowanie w pierwszym roku działania programów, to pojawiają się bardziej optymistyczne głosy. Zdaniem Jacka Treumanna, członka zarządu Legg Mason TFI, mogą się one okazać strzałem produktowym, co zależy od ubezpieczycieli, czy i jak będą je promować. Na większe wpłaty przedstawiciele branży liczą dopiero w drugiej połowie roku, dlatego część towarzystw nie spieszy się z ofertą.

Jeszcze w styczniu konto IKZE ma znaleźć się w ofercie BPH TFI i Pioneer Pekao TFI. O ofercie w BPH wiadomo jedynie, iż będzie ona skonstruowana na podobnej zasadzie co prowadzone przez to TFI od kilku lat IKE. „Poza dwoma modelowymi programami oszczędzania dostosowanymi do wieku klienta, zaoferuje możliwość inwestowania w 13 zróżnicowanych pod kątem polityki inwestycyjnej subfunduszy wchodzących w skład BPH Parasolowego” – zapowiada Marcin Bednarek, członek zarządu PBH TFI.

Więcej szczegółów zdradzili przedstawiciele Pioneer Pekao TFI, którzy zamierzają wprowadzić IKZE pod koniec stycznia. Na starcie uczestnik ma do wyboru preferowany portfel subfunduszy (dynamiczny lub umiarkowany). Zostanie im zaoferowany odpowiednio zdywersyfikowany portfel dostosowany do wieku inwestora (do okresu jaki został do przejścia na emeryturę). W ramach produktu klienci będą mieli do wyboru 3 klasyczne fundusze ( Pioneer Akcji - Aktywna Selekcja, Pioneer Obligacji Plus oraz Pioneer Lokacyjny). Proporcje podziału wpłat pomiędzy poszczególne subfundusze zmieniają się wraz z upływem czasu, tak by zapewnić początkowo większy potencjał zysku z rynku akcji, a następnie minimalizować ryzyko w miarę zbliżania się do końca okresu oszczędzania. Pierwsza minimalna wpłata do Programu IKZE wynosi 200 zł, każda kolejna: 100 zł. W okresie uczestnictwa w Programie IKZE można dokonywać tzw. realokacji środków zgromadzonych w subfunduszach wchodzących w skład wybranego portfela. TFI oferuje zniżki w opłatach manipulacyjnych, przy czym ich wysokość zależy od tego jak długo oszczędzamy w programie oraz wysokości wpłat (do 100% po 8 latach przy saldzie wpłat powyżej 6 tys, zł). Mają one zachęcić do regularnego dokonywania wpłat.

Przedstawiciele TFI nie liczą na duże zainteresowanie nowym produktem. Jak twierdzi Lewandowski, nawet niewielki poziom aktywów wystarczy, żeby produkt był rentowny. Za nizły wynik zostanie uznany kilka tysięcy kont w ciągu 1,5 roku.

Na początku lutego IKZE zaoferuje Legg Mason TFI. W ramach produktu będą dostępne te same fundusze co w IKE tego towarzystwa. Nowością będzie wprowadzenie modelu opartego na cyklu życia, w skrócie polegającym na dostosowywaniu alokacji portfela do wieku inwestora. Obejmie on zarówno IKZE, jak i IKE.

Wprowadzenie IKZE zapowiada również Skarbiec TFI, Amplico TFI, KBC TFI oraz TFI SKOK.

Największym atutem IKZE, którego nie miały wcześniej oferowane produkty długoterminowego oszczędzania, jest możliwość odliczania wpłat na konto IKZE od podstawy opodatkowania, podkreśla Marcin Dyl, prezes Izby Zarządzających Funduszami i Aktywami. Jego zdaniem, ponieważ ulg podatkowych jest obecnie stosunkowo mało, kolejna może działać zachęcająco. Opodatkowaniu (według skali podatkowej PIT) będzie podlegać wypłata środków dopiero po zakończeniu okresu oszczędzania. Wypłata środków zgromadzonych na IKZE może nastąpić po osiągnięciu przez oszczędzającego wieku 65 lat oraz pod warunkiem, że wcześniej, przez minimum 5 latach kalendarzowych, dokonywane były jakiekolwiek wpłaty.

Anna Zalewska, starszy analityk
Analizy Online

Reklama

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się